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在财富传承方面，香港保险和内地年金险有不同功能。内地年金险投资策略保守，资金大多投向国债、企业债等固定收益类资产，收益稳定可预期，一般复利固定利率为 3%，但相对较低。并且以人民币计价，无汇率风险，受内地法律保护，理赔流程简单，可提供稳定现金流用于财富传承。不过，其产品设计灵活性欠佳，受内地市场环境和监管政策影响大，保障范围局限于内地。
香港保险采用全球化投资策略，资产配置范围覆盖全球市场，高配股票等权益类资产，长期预计收益率可达 6% - 7%，部分产品更高，顶尖保险公司分红实现率长期稳定在 95% - 110%之间，长期来看财富增值能力更强。此外，香港保险支持多种货币计价，能更好地进行资产分散和海外资产配置，提供全球保障和理赔服务，产品设计也更为灵活，能满足不同传承需求。但购买需赴港签约，成本较高，存在费率和汇率波动风险，外汇额度有限制影响资金流动，跨境维权难度大。
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发布于2025-6-2 11:55 北京
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