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对于您养老储备的需求，若您追求资金稳定性和本地服务便捷性，内地年金险是不错的选择；若追求高收益、多元货币配置和全球保障，香港保险会更合适。
内地年金险购买便捷，电子化程度高，采用有限告知原则，核保相对宽松。收益多为固定收益，复利的固定利率一般为 3%，收益稳定可预期。同时，以人民币计价，无汇率风险，且受内地法律保护，理赔流程在内地本地完成，相对简单。不过，内地年金险投资策略保守，产品设计灵活性欠佳，收益相对较低。
香港保险市场成熟，产品设计灵活，有“保单拆分”和“被保人更改”等特色功能。它最大的优势是分红高，香港保险公司可以投资全球市场，投资策略自由度更高，储蓄险预期年化分红收益可达 6%-7%，长期来看收益更为可观。此外，香港保险的保单资产计价币种与保障范围更广，除人民币外，还可以美元、港元等多种货币计价，能一定程度上抵御单一货币的贬值风险。但购买需赴港签约，成本高，且存在费率和汇率波动风险，受外汇额度限制。
我这边有优质的香港储蓄分红险产品，安全保本、可永续领取，很适合做养老储备。若您感兴趣，欢迎在右上角添加我的微信，我会为您提供专业的配置方案。
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发布于2025-6-1 21:44 北京
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