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首先来计算一下基本年金返还的情况。每年交2万，期交10年，那么本金一共是2万×10 = 20万。每年返还2030元，30年一共返还2030×30 = 60900元。
对于万能账户部分，保底利率1.5%。我们可以把每年返还进入万能账户的钱看作是零存整取的模式来大致估算收益。不过这是一个比较复杂的复利计算过程。第一年返还的2030元存30年，按照复利终值公式$F = P(1 + r)^n$（F是终值，P是现值，r是利率，n是期数），这部分钱30年后变为$2030×(1 + 0.015)^{30}$ ；第二年返还的2030元存29年，以此类推。
整体本息合计要精确计算需要借助专业的金融计算器或者相关软件。不过可以看出，这种年金险万能账户的收益相对比较有限。
内地这种年金险万能账户收益相对固定且利率不算高。而香港储蓄分红险在收益方面优势明显，其长期预期收益率能达到6%-7% 。
如果您对更高收益的储蓄规划感兴趣，欢迎在右上角添加我的微信，我可以给您详细介绍香港储蓄分红险产品，为您提供更优的资产配置方案。
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整体本息合计要精确计算需要借助专业的金融计算器或者相关软件。不过可以看出，这种年金险万能账户的收益相对比较有限。
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发布于2025-5-29 11:15 北京
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