资深安老师
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案例：大宗商品融资重复质押骗贷操作手法：某钢贸企业将同一批钢材在多家银行质押融资，通过伪造仓单、虚构贸易合同，累计套取贷款数亿元，后因资金链断裂暴露。风险根源：银行间信息不互通，未接入统一的动产融资登记系统（如中登网）；仓单真实性审核依赖人工，未采用区块链等技术实现数据不可篡改；贸易背景核查流于形式，未穿透验证上下游交易流水。风控改进措施技术手段：推广区块链仓单系统（如蚂蚁链 “双链通”），实现仓单创建、质押、流转全流程上链，防止重复质押；接入税务、海关数据，验证发票与物流信息的一致性。制度优化：强制要求质押信息在中登网登记，实现跨机构查询；建立 “黑名单” 共享机制，对失信企业限制融资资格。
发布于2025-5-27 08:55 郑州
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