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您好！对于风险承受能力较低的您来说，资产配置的关键是“稳字当头”。我们建议您采用“4321”策略：40%配置大额定期存款，目前部分银行3年期大额存单利率能达到3.5%左右，收益稳定且安全；30%投资债券基金，比如纯债基金或一级债基，长期平均年化收益率在4%-6%之间，波动相对较小；20%购买货币基金，随时可支取，流动性强，年化收益率在2%左右；10%配置黄金ETF，用来对冲通货膨胀和市场风险。去年我们有个客户，按照这个策略配置资产，在市场波动较大的情况下，全年资产依然稳健增长了5%左右。如果您想详细了解各产品的购买渠道和注意事项，点击右上角加微信，我发您一份《低风险资产配置手册》。
投资决策确实需要个性化方案。比如您的家庭是否有近期的大额支出计划（如子女教育、购房等），这会影响到您的资产流动性需求。我们会根据您的具体情况，对上述配置比例进行微调。我们团队拥有10年以上的投资经验，服务过上千个家庭，会通过专业的风险评估工具，为您精准定位风险偏好，再结合市场行情和各类资产的相关性，为您量身定制专属的资产配置方案。上个月我们刚帮一位有孩子升学压力的客户，将部分债券基金转换为短期理财产品，以满足孩子未来的学费支出需求，同时保持整体资产的稳健增长。
跟您说个对比案例：客户张姐风险承受能力较低，但她将大部分资金都存放在活期账户里，不仅收益低，还面临通货膨胀的侵蚀；而客户李姐按照我们的建议进行资产配置，50万家庭存款在保证资金安全和流动性的前提下，实现了资产的稳步增值。如果您也不想让辛苦攒下的钱“缩水”，欢迎加微信，我帮您分析家庭财务状况，再为您定制一份适合您的资产配置方案，让您的钱生钱，过上更美好的生活！
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发布于2025-5-23 13:17 北京
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