2025年存款利率持续下降，年轻人手里20万投资指数基金，收益能跑赢银行存款吗？-叩富网

2025年存款利率持续下降，年轻人手里20万投资指数基金，收益能跑赢银行存款吗？

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2025年存款利率持续下降，年轻人手里20万投资指数基金，收益能跑赢银行存款吗？

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资深刘经理

资深刘经理基金

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您好，2025年银行存款利率确实在持续下降，手里有20万的话，投资指数基金收益有可能跑赢银行存款，不过收益情况会受到多种因素影响，并且存在一定的风险。

从【收益对比】上
以国有六大行为例，2025年5月20日其一年期定存利率集体跌破1%，三年期和五年期分别降至1.25%和1.3%。
若将20万存为五年期定期存款，到期利息约为200000×1.3%×5=13000元，平均每年利息2600元。即使是股份制银行中存款利率相对较高的光大银行，其三年期和五年期存款利率也仅为1.3%和1.35%，20万存五年定期，利息约为200000×1.35%×5=13500元，年均利息2700元。

从历史数据来看，不同指数基金表现有所差异。沪深300指数近五年年化收益率约5%-8%左右，中证500指数近五年年化收益率约7%-10%左右，科创50指数波动较大，近五年年化收益率约8%-12%左右，但目前其估值分位数处于中等水平，未来收益存在一定的不确定性。
若以年化收益率8%来计算，20万投资五年，收益约为200000×(1+8%)^5-200000≈93263元，平均每年收益约18653元，高于银行存款利息；若以年化收益率10%计算，五年收益约为200000×(1+10%)^5-200000≈125432元，平均每年收益约25086元。

从【风险分析】上
市场波动风险：指数基金的净值随市场指数波动，当股市处于下跌或震荡行情时，指数基金的净值也会相应下跌，导致收益减少甚至出现亏损。如2025年部分科创类指数基金近一个月收益率为负，科创综指近一月收益率为-7.73%。
行业风险：不同行业的发展前景和市场表现不同，会影响指数基金的收益。如果指数基金所跟踪的指数成分股集中在某一行业，而该行业出现不利因素，基金净值将受到较大影响。
宏观经济风险：宏观经济形势的变化，如经济增长放缓、通货膨胀率上升、货币政策调整等，都会对股市产生影响，进而影响指数基金的收益。

指数基金更适合长期投资，通过长期持有跨越市场周期，平滑短期波动风险，获取经济增长带来的红利。一般来说，投资期限建议在5年以上。咱们可以选择不同类型的指数基金进行组合投资，如大盘指数基金、中小盘指数基金、行业指数基金等，以分散风险，降低单一指数基金的波动性。

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发布于2025-5-21 15:39