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对于风险承受能力较低的投资者，年化收益率在4%左右的稳健理财产品有以下几种可以考虑：
### 银行定期存款
一些中小银行的定期存款利率能接近4%，不过现在整体利率呈下行趋势，要找到正好4%的可能有一定难度。一般3 - 5年期的定期存款利率相对高些，它的优点是安全性高，受存款保险制度保障。但缺点是流动性较差，如果提前支取，可能只能按活期利率计息。
### 大额存单
大额存单也是银行发行的一种存款产品，一般起存金额较高，20万起步。部分银行的大额存单利率能达到4%左右，它的利率通常比同期限的定期存款高一些，而且一些大额存单支持转让，流动性相对定期存款要好一点。
### 债券基金
一些纯债基金长期来看年化收益率有可能达到4%左右。纯债基金主要投资于债券市场，不参与股票投资，所以风险相对较低。不过债券市场也会有波动，基金净值也会随之起伏，但长期持有，收益相对比较稳定。
### 养老理财产品
现在有一些养老理财产品，封闭期一般较长，通常在5年左右，业绩比较基准能在4% - 5%。这类产品注重长期稳健增值，投资策略相对保守，适合风险偏好较低的投资者。
不过呢，投资市场是复杂多变的，即使是稳健型产品也不能完全保证收益。对于普通人来说，自己去挑选合适的理财产品也有一定难度，最好找个专业的投资顾问咨询一下，让专业人士帮你做些配置和选择建议。
我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，你要是觉得我回答的还行，对这个感兴趣想科学赚钱，帮我点个赞右上角加我微信，我给你详细讲讲，还能根据你的具体情况为你制定更合适的理财方案。
### 银行定期存款
一些中小银行的定期存款利率能接近4%，不过现在整体利率呈下行趋势，要找到正好4%的可能有一定难度。一般3 - 5年期的定期存款利率相对高些，它的优点是安全性高，受存款保险制度保障。但缺点是流动性较差，如果提前支取，可能只能按活期利率计息。
### 大额存单
大额存单也是银行发行的一种存款产品，一般起存金额较高，20万起步。部分银行的大额存单利率能达到4%左右，它的利率通常比同期限的定期存款高一些，而且一些大额存单支持转让，流动性相对定期存款要好一点。
### 债券基金
一些纯债基金长期来看年化收益率有可能达到4%左右。纯债基金主要投资于债券市场，不参与股票投资，所以风险相对较低。不过债券市场也会有波动，基金净值也会随之起伏，但长期持有，收益相对比较稳定。
### 养老理财产品
现在有一些养老理财产品，封闭期一般较长，通常在5年左右，业绩比较基准能在4% - 5%。这类产品注重长期稳健增值，投资策略相对保守，适合风险偏好较低的投资者。
不过呢，投资市场是复杂多变的，即使是稳健型产品也不能完全保证收益。对于普通人来说，自己去挑选合适的理财产品也有一定难度，最好找个专业的投资顾问咨询一下，让专业人士帮你做些配置和选择建议。
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发布于2025-5-21 12:34 广州
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