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手头70万做资产配置，基金和存款比例怎么定，能降低投资风险？

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基金基金诊断投资风险

手头70万做资产配置，基金和存款比例怎么定，能降低投资风险？

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资深刘经理

资深刘经理基金

帮助4.6万好评4.3万从业10年

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您好！70万资产配置中基金和存款的比例，关键得看您的风险承受能力——就像开车，新手司机可能更倾向于开慢车，老司机则能在一定速度下掌控自如。一般来说，如果您风险承受较低，可以将40%左右的资金配置为存款，60%配置基金；如果风险承受适中，存款和基金的比例可以各占50%；要是您风险承受较高，基金的比例可以提高到70%，存款占30%。不过这只是个大致框架，还需要根据市场情况动态调整。比如去年市场波动较大，我们就建议一些客户适当提高存款比例，降低基金仓位，从而有效控制了投资风险。如果您想更精准地确定这个比例，点击右上角加微信，我给您发一份《风险评估问卷》，帮您找到最适合自己的配置方案！

投资决策确实需要个性化方案。基金投资的风险主要来自市场波动，而存款则相对稳定。我们可以通过配置不同类型的基金来降低风险，比如将一部分资金配置为宽基指数基金，它们能够跟随市场整体走势，分散投资风险；再将另一部分资金配置为债券基金，它们的收益相对稳定，能够在市场下跌时起到一定的缓冲作用。同时，我们还可以根据市场估值情况，动态调整基金和存款的比例。比如当市场估值较高时，适当降低基金仓位，增加存款比例；当市场估值较低时，加大基金投资力度。过去5年我们服务了2000+投资者，通过这种动态资产配置方法，帮助客户在不同市场环境下都取得了较为稳健的收益。

给您说个例子：客户A和客户B都有70万资金，客户A将30万存为定期存款，40万投资基金，其中20万投资宽基指数基金，20万投资债券基金。客户B则将70万全部投资基金，且只投资了某行业主题基金。去年市场大幅波动，客户A的投资组合整体亏损控制在5%以内，而客户B的投资组合亏损超过了20%。这就是合理资产配置的重要性！如果您也想让自己的资产在稳健的基础上实现增值，加微信，我帮您制定个性化的资产配置方案，让您的钱生钱，轻松享受投资乐趣！

发布于2025-5-21 09:00 上海