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您好！对于临近退休人群，在2025年进行理财时，我们应当把保障资金安全作为核心，同时适度考虑对抗通胀的因素。为此，我推荐以下的低风险资产配置方案。
首先，我们需要构建一个安全垫，将资金的70%-80%配置在相对稳定、风险较低的投资产品中。其中，可以考虑将40%-50%的资金购买国债或存款。余下的部分，可以分散投资超短债基金和银行大额存单。超短债基金的风险几乎为零，年化收益率在3%-3.5%之间；而银行大额存单则可以锁定2.5%-3%的利率。此外，我们还需要留出一部分资金，存放在货币基金中，以便随时取用，应对可能的突发开支，如医疗费用等。
其次，为了对抗通胀，我们可以将剩余资金的20%-30%配置在一些能够抵御通胀的投资产品上。其中，红利低波ETF是一个不错的选择，它的年化收益率在5%以上，并且还有额外的分红。此外，也可以考虑投资一些抗通胀的债券基金，如TIPS基金，其收益与CPI挂钩。
在配置资产时，需要遵循一些关键原则。首先是零容忍风险，我们要避免投资那些波动性较大的产品，如股票基金和可转债等。其次，要注意资金的流动性分层，不同资金有不同的可取值时间。例如，货币基金可以随时取用；短债基金则需要在一年内赎回；而红利ETF则需要长期持有。最后，我们的收益目标是在保障资金安全的前提下，综合年化收益率达到3%-4%，并且最大回撤要控制在2%以内。
这个理财方案适合那些还有3-5年退休，且追求资金绝对安全的投资者。
如果您对资产配置感兴趣，欢迎右上角加我的微信，给您一对一进行资产配置规划。我们盈米叩富团队专门为投资者提供资产规划服务，为您量身打造适合您的专属理财方案。
发布于2025-5-19 21:56
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