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您好！家庭存款做资产配置，首先要明确目标与风险承受能力——好比开车要先知道去哪、能开多快。如果您是保守型，可将40%存为大额定期存单（年化利率3.5%左右），30%配置国债（收益稳定且免税）；如果您风险偏好适中，可拿出30%投资指数基金（长期平均年化收益超10%），20%配置优质债券基金（年化收益5% - 8%）。想知道自己的风险偏好适合哪种配置方案？点右上角加微信，我给您做个免费的风险评估！
资产配置决策确实需要个性化方案。我们会用三个维度帮您定制：一是考虑家庭收支情况（如每月固定支出、收入稳定性等），二是结合家庭成员年龄结构（如孩子教育金、自己的养老金需求等），三是分析市场环境（如当前股市估值、利率走势等）。比如您有孩子即将上大学，就需要预留足够的教育金；若您接近退休，可适当增加稳健型资产比例。过去5年我们为3000 + 家庭提供了资产配置服务，上个月刚帮一位家庭主妇将50万存款配置为“20万大额存单 + 15万债券基金 + 10万指数基金 + 5万黄金ETF”，半年时间整体资产增值8%。
跟您说句大实话：客户老张去年自己乱投资，50万全买了某P2P产品，结果平台暴雷血本无归；而客户老李听从我们建议，合理配置资产，不仅实现了资产稳健增值，还能应对家庭突发情况。资产配置就像给家庭财富穿上“防弹衣”！加微信，我给您发《家庭资产配置白皮书》，再根据您的实际情况定制专属方案，让您的钱生钱，财富稳增长！
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发布于2025-5-19 00:14 北京
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