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对于养老储备需求，内地年金险和香港保险各有优劣。若追求便捷和稳定收益，内地年金险是不错的选择；若期望更高收益和多元资产配置，香港保险优势明显。
内地年金险的优势在于购买便捷，电子化程度高，多数可在网上完成投保，且采用有限告知原则，核保相对宽松。收益多为固定收益，一般情况下，复利的固定利率为 3%，收益稳定可预期。同时，受《中华人民共和国保险法》监管，法院普遍倾向保护投保人权益，理赔流程相对顺畅。
劣势是多以人民币计价，保障范围局限于内地，且投资策略保守，大部分资金投向固定收益类资产，收益较低；产品设计受监管严格把控，创新空间小，灵活性欠佳；受大环境利率下行影响，预定利率不断下调，长期收益增长幅度有限。
香港保险在养老储备方面，最大的优势是分红高。香港保险公司可以投资全球市场，投资策略自由度更高，储蓄险预期年化分红收益可达 6%-7%，长期来看收益更为可观。此外，香港保险的保单资产计价币种与保障范围更广，除人民币外，还可以美元、港元等多种货币计价，能一定程度上抵御单一货币的贬值风险。并且具有“保单拆分”和“被保人更改”等特色保障功能，可灵活改变资产分配计划。
不过，购买香港保险需赴港签约，存在费率和汇率风险，且中国公民购汇额度有限制。
我这边有优质的香港储蓄分红险产品，安全保本、永续领取，很适合养老储备。若您感兴趣，欢迎在右上角添加我的微信，我会为您提供专业的配置方案。
内地年金险的优势在于购买便捷，电子化程度高，多数可在网上完成投保，且采用有限告知原则，核保相对宽松。收益多为固定收益，一般情况下，复利的固定利率为 3%，收益稳定可预期。同时，受《中华人民共和国保险法》监管，法院普遍倾向保护投保人权益，理赔流程相对顺畅。
劣势是多以人民币计价，保障范围局限于内地，且投资策略保守，大部分资金投向固定收益类资产，收益较低；产品设计受监管严格把控，创新空间小，灵活性欠佳；受大环境利率下行影响，预定利率不断下调，长期收益增长幅度有限。
香港保险在养老储备方面，最大的优势是分红高。香港保险公司可以投资全球市场，投资策略自由度更高，储蓄险预期年化分红收益可达 6%-7%，长期来看收益更为可观。此外，香港保险的保单资产计价币种与保障范围更广，除人民币外，还可以美元、港元等多种货币计价，能一定程度上抵御单一货币的贬值风险。并且具有“保单拆分”和“被保人更改”等特色保障功能，可灵活改变资产分配计划。
不过，购买香港保险需赴港签约，存在费率和汇率风险，且中国公民购汇额度有限制。
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发布于2025-5-11 18:18 北京
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