资深宫经理
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您好！40 万资金投资，国债和大额存单各有优劣。国债由财政部发行，安全性等同于国家信用，几乎零违约风险，且利息收入免征个人所得税；3 年期国债利率约 2.95%，5 年期约 3.05% ，流动性较好，可提前支取按持有期限靠档计息，也能在二级市场交易。大额存单由商业银行发行，虽受存款保险保障，但信用等级略低于国债；40 万资金能选择 3 年期利率约 3.15% 的产品，部分银行允许转让，但转让难度和价格波动需考量。
从当前市场环境看，单一配置难以实现收益与风险的平衡。建议您可考虑构建债券基金组合，优秀债券基金通过专业经理对利率债、信用债的灵活配置，能在控制风险的前提下争取更高收益。以历史数据测算，近 5 年纯债基金年化收益约 4%-5%，高于国债与大额存单，且组合投资能分散信用、利率等风险。
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发布于2025-5-9 15:40 北京
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