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120万保守理财，核心是“保本+跑赢通胀+防急用钱”，建议分三桶钱配置：保本打底、低波增厚、应急储备，具体方案分三步走，右上角微信咨询获取个性化实操表！
一、保本打底：存款+国债（70%-80%）
阶梯存款：80万拆成20万/30万/30万，分别存1年、2年、3年期大额存单（年化2.5%-2.6%），每年到期一笔再转存，利息复投，本金稳如老狗，还能防利率下行。
储蓄国债：10万买5年期电子国债（年化2.65%），每年派息再投，利息免税，提前支取靠档计息，适合养老钱或长期目标。
二、低波增厚：纯债基金+同业存单（15%-20%）
纯债基金：15万选成立5年以上、最大回撤＜1%的纯债基（年化3.5%-4%），避开可转债和信用下沉，稳稳吃票息。
同业存单基金：10万买7天持有期产品（年化2.3%-2.5%），风险接近货基但收益高0.5%，适合1年内不用的钱。
三、应急储备：货币基金（5%-10%）
货基+T+0银行理财：5万放余额宝或银行T+0理财（年化1.8%-2%），随时可取，应对突发用钱，避免定存提前支取损失利息。
配置逻辑：90万保本资产防波动，20万低波产品赚收益，10万应急钱防意外，右上角领《2025家庭保本理财工具包》，手把手教你挑产品，稳稳跑赢通胀不翻车！
发布于2025-5-8 14:14
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