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您好，银行理财利率下滑背景下，选择自营或代理产品需结合风险偏好、收益目标与流动性需求综合判断，两者并无绝对优劣之分。
一、自营产品：稳健优先
自营产品由银行自主设计、管理，风险责任由银行承担，通常投向国债、政策性金融债等低风险资产，收益波动较小。例如，R2级自营固收类产品年化收益约2.8%-3.5%，适合风险偏好低、追求本金安全的投资者。但需注意，自营产品起投门槛较高（如5万元起），且封闭期较长（通常6个月以上），灵活性不足。
二、代理产品：收益与风险并存
代理产品由基金、信托等第三方机构发行，银行仅代销，风险由投资者自行承担。例如，代理的“固收+”基金可通过配置10%-20%权益资产增厚收益，年化收益可能达4%-6%，但需承受净值波动。此外，代理产品起投门槛低（如1元起购）、期限灵活（如每日开放），适合风险偏好较高、追求超额收益的投资者。
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发布于2025-5-4 19:30
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