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香港保险现金价值的计算主要基于公式：现金价值 = 已缴保费 - 保险公司管理费用 - 销售佣金 - 风险保费 + 剩余保费的利息。具体影响因素包含保费扣除项、利息积累和产品类型差异。保费扣除方面，保险公司会优先扣除前期运营成本、风险保费等，剩余部分才积累现金价值；利息积累上，扣除费用后的剩余保费按投资收益或预设利率累积利息，但前期利息基数小、增值有限；不同产品类型中，储蓄分红险现金价值包含保证部分和与投资表现挂钩的非保证分红，非保证部分会随市场波动；重疾险/寿险前期现金价值增长慢，后期逐步提升。
退保时，若在冷静期内退保，退还保费不扣除费用；超过冷静期，可能扣除一定退保手续费；若保险合同有现金价值，退还金额包含现金价值。若保单现金价值大于已交保费总额，退保金额是现金价值减去已交保费总额；若小于，退保金额就是现金价值。此外，保险公司可能收取手续费或退保费用。退保大概率有损失，尤其是保单前期，因为前期扣除费用多，退保价值可能远低于所交保费。只有持有保单较长时间，退保价值才可能接近或超过已交保费。而且退保后保障失效，若后续想重新投保，可能因年龄增长、健康状况变化等因素面临保费增加甚至被拒保的情况。
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发布于2025-4-29 08:44 北京
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