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国债+高息存款组合：3年期储蓄国债搭配中小银行5年期大额存单，前者可随时靠档计息，后者需长期持有。两者均受存款保险制度保护，适合50万以上资金分批配置。
固收+基金定投：选择红利策略/债券基金，通过债券打底+权益增强，历史年化收益3%-5%，最大回撤控制在3%以内。适合10万+资金长期持有，避免短期择时。
保险锁息工具：增额终身寿险后期IRR可达3.5%，适合20万+资金锁定长期利率，资金充裕可以考虑香港储蓄险长期可达6%的收益，尤其适合给子女存教育金和养老规划。
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发布于2025-4-28 22:22 上海
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