您好,保险是理财规划的“压舱石”,其核心价值在于用小成本撬动大风险保障,避免因意外/疾病导致财富清零。保险不是投资品,而是家庭财务的“安全气囊”。
保险在理财中的三大核心作用
1.风险对冲:
重疾险:确诊即赔(如癌症赔付50万),覆盖3-5年收入损失。
医疗险:百万医疗险年保费300元,报销医保外200万医疗费用。
2.资产保全:
增额终身寿险:通过复利3.5%锁定长期收益,规避婚姻/债务风险。
年金险:强制储蓄养老金,避免“人活着,钱没了”的困境。
3.税务筹划:
保险金信托:通过杠杆将遗产税负降低60%以上(如1000万资产传代成本从200万降至80万)。
配置保险的三大原则
1.先保障后理财:
顺序:医疗险→重疾险→寿险→意外险→储蓄险。
2.双十定律:
保费支出≤年收入10%,保额≥年收入10倍(如年入20万,保额200万+)。
3.动态调整:
每3年检视保单,结婚/生子/购房后加保。
保险是理财的底层逻辑,没有保障的“理财”如同沙滩上盖楼。建议用“标准普尔家庭资产象限图”分配:20%资产配置保险,40%保本增值,30%投资增值,10%日常开支。如需定制家庭保障方案(如三口之家50万保额配置清单),可点击右上角添加微信,进行1对1保单诊断。
发布于2025-4-25 21:14 北京

