理财师张经理
股票
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您好，一般来讲非保本的投资理财是不需要上税的，也有被基金代扣税的，一般到手的收益都是税后的收益。
非保本理财（多数净值型产品）：
目前暂免个税，收益全落袋。比如券商新客理财年化6%-8%，实际到手不打折，这类产品标注预期收益的多属此类。
国债/存款：50万内存款和国债收益免税，安全性最高但利率偏低（国债约1%-3%）.
想兼顾收益和税务优化，可参考两种组合：
① 短期灵活： 30%货币基金（免税）+70%券商短期理财（非保本6%）；
② 长期稳健： 国债打底+增额寿险（复利3.5%写入合同，收益明确无税）。
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发布于2025-4-18 12:00 上海
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理财有风险，投资需谨慎
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