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香港曾实施偿一代体系，内地则采用偿二代体系进行强监管，自2024年7月1日起，香港也正式施行第二代偿付能力监管体系（RBC）。偿一代与偿二代的主要区别在于：偿一代是规模导向，监管部门认为保险公司业务量越大，风险越高，所需持有的“风险储备”就越多；而偿二代在风险识别和计量上更精细，能更准确反映保险公司实际风险状况。
在监管要求方面，内地偿二代对保险公司偿付能力充足率有明确要求，如核心偿付能力≥50%、综合偿付能力≥100%，并定期公开披露。香港此前的偿一代偿付能力计算较粗略，新的RBC要求最低偿付能力充足率≥150%。
由于之前监管范围和架构的差异，香港保险不限制“前端”业务和预定利率上限，主要以分红险为主，很多香港储蓄险的IRR可达6.5%以上；而内地保险监管较严格，大部分储蓄险是固定收益，类似存款，只有少数产品复利可达3.5%，甚至后续还会降低。
如果您对香港储蓄分红保险在新监管体系下的优势感兴趣，右上角加我微信，我给您专业的讲解与配置建议。
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发布于2025-3-27 21:43 北京
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