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你好，如果你是资金流动性要求高、追求短期高收益、能承受一定利率波动风险的小白投资者，国债逆回购更划算，可在资金紧张时期获得较高收益，且不影响资金使用。如果你是风险偏好极低、有长期闲置资金、追求稳定收益的小白投资者，银行定期存款更合适，收益稳定，能锁定长期收益，不用担心利率波动和市场风险。
以下为你详细分析：
收益方面：
国债逆回购：通常收益率高于同期限银行定期存款，平时年化收益率在 2%-3% 左右，月末、季末、年末等资金紧张时期，收益率可能大幅飙升，如 2023 年 3 月 31 日，深交所 1 天期国债逆回购利率一度突破 9%。不过，其利率随时可能变动，不太稳定。
银行存款：利率相对稳定，由央行规定基准利率，各银行在此基础上有一定上浮空间。目前主要银行一年期定期存款利率在 1.35%-1.55% 左右，五年期定期存款利率为 1.8% 左右。
风险方面：
国债逆回购：本质是短期借款，以国债作为质押物，若借入方到期无法还息，交易所会先垫付资金，安全性较高，但存在市场利率波动影响收益的情况，以及极端情况下交易对手违约风险，不过概率较低。
银行存款：有存款保险保障，50 万元以内的存款若银行破产可全额赔付，安全性高。但存在通货膨胀导致实际收益率下降的风险，若选择银行理财产品，还可能面临市场风险、信用风险等。
流动性方面：
国债逆回购：是短期理财工具，期限短，有 1 天、7 天等多种选择，资金到期后迅速到账，流动性极强，能灵活调配资金。
银行存款：活期存款流动性高，但利率低；定期存款提前支取按活期利率计息，会损失较多利息，流动性较差，适合长期闲置资金。
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发布于2025-3-26 18:57 北京
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