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您好，现金价值和你的钱袋子直接相关——犹豫期后只能退现金价值（远低于已交保费），现金价值就是你账户里面的钱，利率是要按照现金价值来测算的，而不是看保单的预定利率来算的，买保险别光看收益承诺，重点看合同里的现金价值表，缴费前三年退保最亏！有疑问可右上角加微信，帮你免费测算退保损失。
现金价值与利率啥关系？
1. 利息是现金价值的组成部分
现金价值=已交保费-管理费/佣金+利息。像万能险、分红险等理财型保险，利率越高，剩余保费产生的利息越多，现金价值增长越快。
2. 利率决定分红险收益天花板
分红型保险的现金价值=保底收益+浮动分红，而分红多少和保险公司投资收益率挂钩。比如香港储蓄分红险长期复利可达6%-7%，远高于内地3%左右的水平，长期现金价值差距能翻倍。
退保能拿回多少钱？
分两种情况：
犹豫期内（通常15-20天）：退全款，最多扣10元工本费。犹豫期后：退现金价值，前几年血亏！
例子：年交6千的重疾险，第一年退保只能拿300元；交满10年退保拿2万（总保费6万），直接亏4万。终身寿险、年金险等长期产品，一般缴费期满后现金价值才会超保费。
急用钱时优先选保单贷款（贷现金价值的80%）或减额交清，比退保划算。若纠结保障和收益，香港储蓄分红险兼具美金增值、复利滚存和多元功能，尤其适合做教育金/养老金规划，同类产品收益差可达30%+，货比三家再掏腰包，可以右上角加我微信或电话交流学习，想要不踩坑一定要多多对比详细了解，选择优质的保险经纪公司，免费领取《产品现金价值对比表》。
发布于2025-3-17 17:00 免费一对一咨询
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