资深宫经理
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您好！养老年金险能提供长期稳定现金流，但需注意以下风险：
流动性风险：通常需锁定10年以上，提前退保可能损失本金（如某产品前5年退保仅返50%）；
收益不确定性：分红险/万能险的实际收益依赖保险公司经营状况（某产品近5年平均分红仅2.1%）；
费用高昂：管理费、保障成本等可能侵蚀收益（某年金险前10年总费用达15%）。
更推荐货币基金替代：
0回撤：主要投资国债、央行票据等，历史从未亏损，但需要注意货币基金并不是保本型产品；灵活支取：T+1赎回，应对突发需求；收益稳健：年化1.5%-3%，高于活期存款，适合作为养老储备的流动性补充。
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发布于2025-3-11 17:41 北京
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