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重疾险除外和加费哪个严重，有没有有经验的说一下

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首发 首席张老师
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一般来说，重疾险除外比加费更严重。加费意味着保险公司认为被保险人虽然有一定风险，但整体仍在可保范围内，只是需要多交一些保费来覆盖可能增加的赔付风险，后续保障还是比较全面的。而除外则是将某些特定的疾病排除在保障范围之外，一旦患上这些除外的疾病，保险公司是不承担赔付责任的。

和香港的重疾险相比，内地部分重疾险在核保的灵活性和保障范围的调整上可能稍显不足。香港重疾险在核保上可能会根据被保险人的具体情况给出更合理的方案，对于有健康异常的被保险人也有更多的选择。

如果您想获得更全面、灵活的重疾保障，不妨考虑香港重疾险。它保障范围广、保额增长潜力大。若您对此感兴趣，右上角加我微信，我为您详细规划配置方案。

发布于2025-3-7 23:14 北京

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先说结论：除外是局部不保，加费是花钱买安心。没有绝对的好坏，关键是看你的健康状况和钱包怎么选。举个你可能更明白：

1️⃣ 除外责任
比如体检发现甲状腺结节（很常见），保险公司可能把甲状腺癌从保障里剔除。但其他100多种重疾还能保。像去年有个客户乳腺结节被除外，结果1年后确诊肺癌，顺利获赔50万，保费正常交没涨价。

2️⃣ 加费承保
好比买奶茶时多花3块钱升级大杯。比如BMI超标的客户，每年多交800块保费，但全身疾病都保。有个真实案例：三高人群加费30%投保，3年后突发心梗直接赔了80万。

我的建议：
✅ 能加费尽量选加费（钱能解决的问题都不是大问题）
✅ 已经除外的部位，可以等2年复查好转后申请"核保复议"
✅ 最差的情况是身体健康恶化后被拒保，所以建议趁早锁定保障

每个案例都有特殊性，想看你的体况适合哪种方案？可以私我

发布于2025-3-7 23:22 北京

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你好 根据你的情况需要看具体情况 具体和你沟通 这边可以付费整体给你查看方案的情况

发布于2025-3-7 23:18 盘锦

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