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您好！感谢您的咨询~
关于短期资产规划，建议优先选择流动性强、风险低、收益稳定的基金品种，既能满足资金灵活性需求，又能适度抵御通胀。以下是具体方案
一、短期基金优选清单
1. 货币基金（活期替代）特点：随取随用（T+0赎回）、低门槛（1元起投）、收益高于活期存款；推荐产品：余额宝、招商招钱宝A（年化收益1.5%-2.5%）；适用场景：日常开支备用金、应急资金池（建议保留3-6个月生活费）。
2. 同业存单指数基金（准活期）特点：主要投资银行同业存单，流动性好（T+0/T+1赎回）、风险接近国债；推荐产品：中欧同业存单指数A、鹏华同业存单指数基金（年化收益2%-2.8%）；适用场景：半年内可能用到的资金（如购房首付过渡期）。
3. 短期理财基金（稳健增值）特点：封闭期短（7天/14天/30天），兼顾流动性和收益性；推荐产品：易方达7天理财A、华夏理财30天债券A（年化收益2.5%-3.5%）；适用场景：季度奖金、节日消费资金规划。
二、选基核心原则
1. 流动性优先避免选择封闭期超过3个月的基金；关注基金的历史赎回确认时间（如T+0到账 vs T+1到账）。
2. 收益稳定性优先选择成立年限≥3年、年化波动率<1%的基金；规避近期收益率异常高的产品（如某些“网红货基”可能隐藏风险）。
3. 成本控制选择管理费<0.3%的基金（如货币基金普遍费率更低）；注意是否有销售服务费、赎回费等隐性成本。
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专业顾问1v1规划答疑
发布于2025-3-3 15:15 北京
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