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逆回购收益高的时候有多高，什么时候买比较合适？

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【逆回购】投资指南

逆回购收益高的时候有多高，什么时候买比较合适？

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资深程经理

资深程经理基金

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你好，逆回购收益在特殊时期会达到较高水平，买入时机也有一定规律可循，具体如下：
逆回购的高收益情况
逆回购收益没有固定上限，波动较大。历史上，国债逆回购 1 天期利率曾达到 65%。有记录显示，1 天期利率最高达到过 13.91%，7 天期的利率最高达到了 28.33%。不过，这种极端高收益情况较为少见，一般在市场资金面极度紧张，如大型节假日前、季末、年末，或有突发性的金融事件导致市场避险情绪升温时才会出现。在一般市场条件下，逆回购的年化收益率通常在 3%-5%，有时可能升至 9%、12%。
合适的买入时机
按时间节点划分
月末、季末、年末：每到 3 月底、6 月底、9 月底、12 月底以及年末，银行等金融机构要进行结算等工作，对资金需求大增，市场资金面紧张，这时国债逆回购利率往往会大幅上升。
节假日前：像春节、国庆节这样的长假前，机构要准备资金应对假期需求，国债逆回购利率随之提高。通常在节假日前倒数第二个交易日购买 1 天期国债逆回购比较划算，可享受假期利息。
周四：周四买入 1 天期国债逆回购，资金周五到账，但实际占款天数为 3 天，能享受周五、周六、周日三天的利息，收益相对较高。
按交易日内时段划分
9：30-10：00：早盘这个时间段，市场活跃度高，资金开始流动，机构等资金需求方为了借到钱，愿意给出较高利率，有较大机会拿到高收益。
14：00-14：30：下午这个时段，部分机构为了平衡资金头寸，也可能会提高报价来吸引资金，利率有机会走高。
尾盘特殊情况：一般尾盘 14：30 后收益率容易下滑，但在月末、季末、年末的尾盘 14：45 左右，有时会出现短时间的利率飙升，可适当关注。
按市场环境划分
央行政策调整期：央行调整货币政策时，市场利率会波动。比如央行加息或提高存款准备金率，市场资金供应减少，国债逆回购利率可能上升。
股市行情好时：当股市行情较好，大量资金流入股市时，市场资金相对紧张，国债逆回购利率可能较高。