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您好，香港分红险能传给子孙后代？内地目前没有办法做被保人的变更，只能最多被保人做孙辈，传承给孙子的子女。如果需要传承的功能最好是选择香港保险，除了保险本身的传承功能，还可以做保单拆分，进行财产分配，不需要遗产税，也可以做信托更个性化制定自己的传承计划和执行，如果对香港保险感兴趣可以添加我的微信，详细沟通。
1. 香港分红险的传承优势
香港分红险通过灵活的保单设计实现跨代财富传承，核心功能包括：
更换受保人：支持无限次变更受保人，实现“一张保单传三代”，例如宏利、友邦等产品允许将保单权益转移至子女或孙辈。
隔代投保：祖父母可直接为孙辈投保，绕过子女一代，避免因婚姻变动或债务问题导致资产分割。
保单拆分与多货币管理：可将保单拆分为多份分配给不同家庭成员，并支持美元、港元等主流货币转换，适应全球化资产配置需求。
法律与税务优化：香港保单资产隔离性强，身故理赔金免税，且分配过程保密，规避遗产税风险。
2. 内地的类似功能与限制
内地分红险虽逐步引入传承功能，但存在明显差异：
隔代投保受限：需被保险人满8岁，且需父母书面同意，操作流程复杂；产品设计以人民币为主，缺乏多货币灵活性。
功能单一性：部分产品支持“第二投保人”或信托对接，但无法实现保单拆分或无限次变更受保人，灵活性不足。
收益结构差异：内地产品保证收益较高（约2.4% IRR），但预期收益远低于香港（长期IRR可达6%-7%），财富增值潜力有限。
3. 香港分红险的收益优势
香港分红险以“低保证、高预期”为特点，依托全球资产配置和权益类投资占比高的策略，长期复利效应显著。虽然需承担汇率波动风险，但其美元计价属性可对冲人民币贬值压力，尤其适合有移民、留学或全球化资产规划需求的家庭。
挑选香港保险有专业性，目前信息不透明，需要专业的机构来帮助对比挑选，功能也比较多，想要不踩坑一定要多多对比详细了解，可以右上角添加我的微信，给到您专业的咨询，合规服务，安全可靠，优质的香港保险经纪公司，免费获取《2025年香港十大储蓄险分红实现率对比表》。
发布于2025-2-28 15:38 免费一对一咨询
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