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一般情况下，投保人变更受益人必须经被保险人同意。这是《保险法》规定，旨在保障被保险人权益。因为保险保障的是被保险人的生命或身体，保险金的归属对其利益影响重大。
不过，若被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，比如未成年人，可以由其监护人指定受益人，此时投保人变更受益人可通过监护人同意来操作 。
另外，若被保险人主动放弃同意权并以书面形式确认，或保险合同另有约定的特殊情况，也可能存在例外，但这些特殊约定需符合法律规定且在合同中有明确体现。
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