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你好,在等额本息还款方式下，如果发生LPR下调或存量房贷利率下调，通常情况下每月的还款金额是下降的。然而，你提到还款金额次月反而上调几十元，且逐月增加，这种现象可能与以下因素相关：
1. 重定价日调整的滞后性
原理：
在等额本息还款中，LPR的调整并不是实时生效，而是根据合同约定的重定价日进行调整（通常为每年1月1日或贷款发放日的周年日）。
如果新的利率生效后，系统重新计算还款计划，但次月的还款金额因重新分摊本金和利息可能有短暂波动。
可能影响：
利率虽然下调，但由于当期需要重新调整还款计划，导致本息分摊不完全均匀，次月的还款金额出现小幅上调。
2. 利息减少，本金分配比例增加
原理：
等额本息中，每月的还款总额固定，但本金与利息的分配比例是动态的。
LPR或利率下调后，利息支出减少，剩余贷款本金在总还款金额中占比提高。
系统重新计算时，为了保证贷款期限不变，后续每月需要还款的本金比例略高，可能导致次月金额增加几十元。
3. 系统调整时的小额补差
原理：
在利率调整后的首月，银行可能会进行一次性的还款计划调整，以对齐新的利率水平。
这会导致首月或次月的还款金额小幅波动（增减几十元），但后续还款会逐步趋于稳定。
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发布于2024-12-3 11:27 德阳
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