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分红目前有两类分红：保额分红和现金分红，保额分红通常会在保单终止的时候会体现出红利水平，而现金分红则可以进行累积生息。各有各的优势，相对来说，保额分红可以进行二次的增值，并且保险公司可以长期进行投资，而现金分红则要准备一笔资产。
保险公司红利分配的来源通常是利差、费差、死差等等，一般分为利差或者全差，对于激进型费用保险公司，利差会比较好。对于经营稳健型公司，则全差分红有优势。主要在于费用激进型公司，费差往往是费差损，如果涵盖会损失客户收益。
分红险要关注产品的分红实现率，过往的分红情况是否长期稳健。
同时也要关注保险公司投资收益率的情况和经营的稳健情况。
目前分红险是可以在寿险和年金基础上做分红。
也就是增额终身寿+分红，年金+分红，这是最主要的两类产品。
增额终身寿+分红，保证部分的现金价值相对是2.5%预定利率（也要看现金价值），分红部分则是按照（4.5%-2.5%）*70%进行演示
年金产品同样是保证部分+分红，不过年金险的产品设计会更加复杂一些，累计红利用于领取年金，终了红利则是保单现金价值。
分红险需要关注的部分比较多，当然也要提示风险。
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发布于2024-11-29 15:22 北京
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