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目前，我国国民养老有三大支柱，个人养老金是我国国民养老的三大支柱之一：第一支柱：社保里的养老保险这个应该非常好理解，就是由国家撑起，由个人或个人+企业交钱，然后国家补贴，等到个人退休后领养老金。是我国老百姓最基础，也是依赖性最高、最主要的养老保障。截至2023年底，全国基本养老、失业、工伤保险参保人数分别为10.66亿人、2.44亿人、3.02亿人，同比增加1336万人、566万人、1054万人，全年三项社会保险基金收入7.92万亿元，支出7.09万亿元，年底累计结余8.24万亿元，基金运行总体平稳。但随着人口老龄化问题越来越严峻，我国的养老金结余越来越少，领到的养老金和退休前工资的比值，也就是养老金替代率，大部分退休职工目前一个月也只能拿到1000、2000元左右的退休金，很多农村老年人每月甚至只有100、200元左右的退休金。对于支撑养老而已是远远不够的。更何况，现在退休职工领取的退休金，其实本质上就是打工人所缴纳的养老保险费用，而轮到80后以后的人群退休，平均养老金替代率只会更低，基本养老金的涨幅赶不上物价上涨的速度，这就会导致养老保险制度的财政压力越来越大，显然，基本养老保险无法独自撑起百姓的养老问题。第二支柱：单位、企业给交的职业年金/企业年金这项大家可能比较陌生，是一项由单位、企业规划给职工的福利，由职工个人和企业共同缴纳，委托金融机构管理和运作。奶爸之前有详细讲过，可以点此回顾。目前能够提供职业年金的企业并不多，且一般都是些效益好的大国企、垄断性企业和事业单位，覆盖到的职工也非常有限，目前仅7000多万人。第三支柱：个人养老金其实简单来说，就是自己存养老金。在目前这个第一支柱支撑不住、第二支柱还没发展起来的情况下，第三支柱就尤为重要。这也是为什么国家开始大力推行的原因。可是，大部分人会认为，“已经交了一份养老保险了，没有余钱或者不想再掏一份钱存起来当养老金”，因此第三支柱也还有很大发展空间。但是通过银行、券商、基金公司等金融机构打理养老金，会有些朋友担心投资的安全性和稳定性，这种情况下，想要发展个人养老金，国家必须来做推手。于是，个人养老金制度就诞生了。
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发布于2024-10-12 14:49 北京
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