其实保险产品没有“最好”，只有“适合”，讲究的就是符合自身需求。所以要明确怎么选，离不开需求分析。最省事的办法就是直接咨询保险规划师，给您专业的产品拆解和方案参考。

想自己做功课的朋友，以下是我给大家的思路建议，仔细看

今天，我们将深入探讨一款备受女性推崇的养老年金保险——富德生命鑫禧年年尊享版，它以超高的领取金额，高达4%甚至更高的复利收益率、终身有现金价值的特点，以及灵活的保障方案成为当前养老配置的首选。

我们将从产品方案、收益解析、保险公司实力以及增值服务四个关键维度，为您提供一个全面的综合测评。

【产品方案】

富德生命鑫禧年年尊享版提供了多种缴费方式，包括趸交、3年交、5年交和10年交，以满足不同需求。

此外，产品提供两种投保方案：

方案一，注重高领取，适合期望领取较高年金的客户，领取开始后的身故金为现金价值，在领取中后期现价（身故金）低于所缴保费，并递减至105岁为0；

方案二，则侧重于高现金价值，领取金额少于方案一，领取以后身故金一直不低于保费，也就是本金一直都在，适合既考虑领取金额又兼顾储蓄传承的客户。

此外还有特别祝寿金：两种方案88岁还有额外的祝寿金，也就是当年可以领取2倍的养老年金。

有选择纠结的女性朋友，不确定哪一个方案更适合几十年以后的自己，这款产品展现出极大的灵活性和个性化。只要养老金领取尚未开始，客户都有机会根据自身情况变更方案。现在的选择不会影响将来修改方案，诚意呵护了姐姐们需求的变化！

【收益解析】

四大优势

1、女性年金领取顶流

2、现金价值和IRR收益的领跑者

3、终身有现价

4、身故总利益高

目前市场在售的年金险中，收益上对女性最友好的产品，属「鑫禧年年尊享版」当之无愧了。

现金价值和IRR收益领跑者。

我们以40岁女性为例，假设年交保费10万，10年累计保费100万，60岁起领，方案一每年可领取近91700元，平均每月7795元；

如果该女士选择方案一并生存至85岁，她总共能领取约238.42万，且保单现金价值剩余43.13万，可以作为遗产传承给家人，累计领取和现价281.55万。其内部收益率(IRR)高达3.66%，远超市面上的大多数产品。

方案二虽然年领取金额为57800元，但方案提供了更高的现金价值。

85岁，那么呢，总共也到手的钱就是150.28万，账户里面留给家人的是114.74万，累计领取和现价265万，88岁也同样额外有一份57800元的祝寿金，95岁已经累计领取213.86万，现价还有103.76万，IRR 3.19%。

和方案一比较，方案二退保或者身后留给家人的钱更多一些，收益率相对会低一点，80岁左右能做到3%以上的IRR，已经是市面上的少数的优秀产品了。

【公司实力】

富德生命成立于2002年，是一家注册资本高达117.52亿元人民币的大型人寿保险公司，属于国内超大型保险公司之一，拥有全国性的服务网络，包括35家分公司和超过1000个分支机构和服务网点，产品的销售区域非常广泛。

8家股东以民营企业为主，股权结构比较分散。

公司在2021年四季度的核心偿付能力充足率87%，综合偿付能力103%。

基本符合监管的合格要求：

核心偿付能力>=50%;

综合偿付能力充足率>=100%

重点强调：养老金保险属于人寿保险产品，保单受保险法保护，有保险保障基金托底，有金融监督管理部门的密切监管，所以完全不必担心保单的安全性，无论民营还是央企的保险公司，消费者的利益都是一样的保护机制。

我们保险经纪人背后有着上百家保险公司，保险作为一种特殊商品，几乎每一个客户都比较关心保险公司的安全性，毕竟对于中长期保险产品来说，公司的各项运营投资情况，对客户的分红收益会有影响。
我是思思，是有温度、耐心和责任感的保险经纪人，是保险界里最会翻译的、最懂保险的经纪人。如需进一步咨询，【欢迎右上角加一下我的微信】，我会结合您的实际情况，给你一些更有用的建议，帮您货比三家。

发布于2024-6-27 16:51 北京