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第一支柱，公共养老金其实就是我们目前大部分人在交的社保养老金，分为城镇职工/居民养老保险。由企业/政府和个人按不同比例共同缴纳，遵循【多缴多得，长缴多得】的原则，所以，养老金主要来源于社保保险保障基金。至于退休后能领多少退休金，主要看缴费年限、缴费基数，以及退休的平均工资和养老金个人账户余额等等。第二支柱，企业/职业年金这个主要是企事业机关单位为主的员工福利待遇，比如公务员、企事业单位，一般是个人缴纳一部分，单位补贴一部分，这些钱交给专门的投资机构打理，等到了法定退休年龄后，就可以领取用来养老了。能参加的普通人不多，这里我们就不过多展开来讲。第三支柱，个人养老金对于普通大众来说，想要提高养老品质，基本养老保险不能满足自身需求，又没有企业年金加持，那么个人养老金也是其中补充养老的方式。包括商业养老保险、个人储蓄型养老保险等等。商业养老保险，我们之前介绍过很多了，比如养老年金险，就是其中之一。一般由自己选择心仪的产品，所有费用都是自己缴纳，按照产品约定时间、方式来领取退休金。相对来说，第二支柱（即职业养老金）能够参加的人不多，第一支柱（公共养老金）和第三支柱（以商业养老金为例子）可参与门槛更低。不过第三支柱大多数都需要自费，第一和第二支柱部分金额会由企业/单位承担。而在资金灵活性和领取上，第三支柱（以商业养老金为例子）相对更灵活一些，且增值服务也更多。至于退休后能领多少钱，第一支柱需要结合缴费年限、缴费基数、退休的平均工资和养老金个人账户余额来看，按月发放，多缴多得，活多久领多久。而第二支柱还要看个人积累和投资机构收益情况，按规定进行发放，领完就没有了。第三支柱（以商业养老金为例子）比较清晰，投保之日起，就能知道退休后能领到多少养老金，不受大环境影响，目前优秀的产品，收益率在4%左右。而且不受延迟退休政策影响，到了合同约定退休年龄就能领钱。活多久、领多久，提供和生命等长的现金流。
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发布于2024-4-24 17:09 北京
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