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万一真的买到不合适的产品，
可以考虑以下两种方式：1、退旧买新就是我们常说的退掉旧的保单，买新的保单。如果买的新产品，保费更低保障内容更全面，那退旧买新还是划得来的。比如老王之前买的重疾险，年交8000元，交15年，保额只有15万，但新买的重疾险，年交保费只要3500元，交30年，保额有30万。新款不仅保额高了，总保费也更低了。可以考虑退了老保单，重新配置新的方案。不过，这里我们需要明白一点，但凡是退保，都有可能会有损失。《保险法》规定，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。也就是说，退保一般仅退还保单的现金价值。长期保险一般都有现金价值，不同险种、产品，其现金价值不一样，在合同里就能直接找到。现金价值会随着缴费的时间增长而增长，但前几年一般都不高。2、减额交清目前市场上部分长期险产品，都有减额交清这一权益。减额交清，简单说就是用现金价值兑换比原来更低的保障额度。这种做法可以保障资金不浪费且保障继续生效。举个例子：老王买了一份20万保额的重疾险，交到第10年的时候就不想交了。通过减额交清功能，可以置换成3万保额，后面的保费无须再交。减额交清适合那些交了5年或以上的保单。这种一般都交了不少保费，退保损失可能也比较大，通过减额交清换成低一些的保额，相对损失较小一些。但也不是所有情况都适合采用这两种方式，比如说等待期过后，出现身体健康有异常的朋友，就不建议退保或者减额交清了。我们每次买一份新的保险，都需要做健康告知。有些健康异常，虽然医生说问题不大，但健康告知却卡住了，只能除外承保又或者延期承保的。即使原来的那份保险可能不是很理想，但总归是份保障。又比如已经快交完保费的，这种也不建议折腾了，损失比较大，且再熬个三五年保障也到手。实在不满意，我们可以做加法，即在原来的基础上，按照实际情况进行补充。比如重疾险保额只有15万，太低了，可以再买多一份，保额在20-40万的，符合要求都是可以赔的。
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发布于2024-4-18 17:25 北京
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