（一）尿潜血
正常人体的尿液含有极少量的红细胞。未经离心的尿液在显微镜下每个高倍视野可能有红细胞0-2个，如果超过此数，即为血尿。
常见核保处理
尿潜血阳性，通常结合尿镜检结果给出处理意见。
尿潜血阳性+尿镜检红细胞超标，一般建议进一步复查。复查项目有尿常规、尿镜检、泌尿系统B超（包括肾脏、膀胱、输尿管、男性查前列腺）。
复查后，微量——寿险、重疾可标准承保，部分保司医疗险除外泌尿系统疾病；轻度、中度——重疾险有机会加费承保，医疗险除外泌尿系统疾病；重度——重疾险延期，医疗险除外泌尿系统疾病。
（二）尿蛋白
当肾小管吸收功能出现障碍时就会漏出多量的蛋白变成蛋白尿。尿中蛋白质含量多达0.15g/24h以上时，尿常规性可出现阳性。
如果体检发现尿蛋白，请务必关注！建议复查两次。肾脏代谢能力是人体器官中最强的器官，出现尿蛋白意味着健康出现危险！！！
常见核保处理
若尿蛋白+++或以上，将延期或拒保；
若尿蛋白+-、+或++，需复查加查尿常规+尿镜检（如保额较高，复查两次，间隔三天）、肾功能（肌酐、尿素氮。）
复查后，肾功能正常、尿蛋白复查正常，标体投保；肾功能正常，尿蛋白阳性，加费承保，但是，部分保司对尿蛋白++会拒保；若肾功能异常，谢绝承保，基本无法投保重疾和医疗险。
肾脏是哑巴脏器，出现异常身体也不容易感觉到影响，可偏偏很多人对健康的理解就是凭身体感觉。所以，平时要定期体检，关注异常尿常规指标。
（三）尿糖
正常人尿糖应该为阴性，出现阳性时需要考虑血糖因素，血糖的高低决定尿糖的有无，所以不会将尿糖结果作为单一核保依据。
（1）与尿糖相关的常见疾病主要为糖尿病，已确诊为糖尿病的患者投保保险通常为拒保。市场上有少量产品针对糖尿病患者开发，可以投保。（单次血糖升高、妊娠期糖尿病待指标恢复后可正常投保）
（2）常见核保处理
进一步复查空腹血糖+糖化血红蛋白，
（四）尿胆红素
胆红素是由衰老的红细胞破坏后释放出的血红蛋白经网状内皮系统处理降解而成。
（1）与尿胆红素相关的常见疾病
肝细胞性黄疸（如急慢性肝炎、肝硬化、肝癌等）及梗阻性黄疸（如胆石症、胆道肿物、胰头癌等）。
（2）常见核保处理
进一步复查血胆红素+腹部B超。
复查后，胆红素 2倍以内，重疾险有机会标体；超过2倍 ，考虑延期。
（五）尿白细胞
尿白细胞是泌尿系统细菌性感染的指标。
（1）与尿白细胞相关的常见疾病
泌尿系统感染，如肾盂肾炎、肾结核、膀胱炎或尿道炎。
（2）常见核保处理
正常轻微感染，很多保司直接标准承保。有些保司医疗险除外泌尿系统疾病。
（六）意义较小的指标
亚硝酸盐、维生素、单纯酮体阳性、尿胆原、上皮细胞。

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发布于2024-4-11 16:58 北京

影响投保的尿常规异常主要包括以下几个方面：

一、尿蛋白阳性
含义：尿蛋白阳性通常表示尿液中存在异常增多的蛋白质，可能提示肾脏疾病、某些血液疾病等。
影响：尿蛋白的多少和性质对保险核保影响较大。一般来说，尿蛋白+++或以上可能会导致延期或拒保；尿蛋白+-、+或++需要复查并加查肾功能等，复查结果正常可能标准投保，但部分保险公司可能对尿蛋白++会拒保。
注意：尿蛋白阳性不一定是肾脏疾病，也可能是生理性蛋白尿，如剧烈运动、发热、寒冷等导致的暂时性蛋白尿。因此，在投保前需要明确尿蛋白的原因，并进行相应的复查。
二、尿潜血阳性
含义：尿潜血阳性表示尿液中存在红细胞或红细胞破裂后的产物，可能提示血液、肾脏、皮肤等部位的疾病，如泌尿系统疾病、溶血性贫血、血小板减少性紫癜等。
影响：尿潜血阳性对保险核保也有一定影响。一般来说，尿潜血+以下且没有其他异常或相关疾病的情况下，大概率可以标准承保。但如果尿潜血持续阳性或伴有其他异常，可能需要进一步复查或就诊，排除病理性原因后才能投保。
注意：尿潜血阳性不一定是血尿，只有在显微镜下观察到完整的红细胞且数目大于一定标准时（如3个/hp），才算是血尿。
三、尿葡萄糖阳性
含义：尿葡萄糖阳性表示尿液中存在葡萄糖，可能提示糖尿病、肾脏疾病等。
影响：尿葡萄糖阳性对保险核保影响较大。已确诊为糖尿病的患者投保保险通常为拒保，但市场上有少量针对糖尿病患者的保险产品。单次血糖升高或妊娠期糖尿病待指标恢复后可能正常投保。
注意：尿葡萄糖阳性不一定是糖尿病，也可能是血糖正常但肾糖阈值下降导致的肾性糖尿。因此，在投保前需要明确尿葡萄糖的原因，并进行相应的血糖和肾功能检查。
四、其他异常指标
尿胆红素阳性：可能提示肝细胞性黄疸或梗阻性黄疸等肝胆疾病，需要进一步复查血胆红素和腹部B超。
尿白细胞增多：可能提示泌尿系统细菌性感染，如肾炎、膀胱炎、尿道炎等。
尿pH值异常：虽然pH值在保险核保中一般不作为主要考虑因素，但偏酸性可能提示痛风、糖尿病等，偏高可能提示泌尿系统感染。
五、总结
尿常规中的异常指标对保险核保有一定影响，但不同指标和不同程度的异常对核保结果的影响也不同。在投保前，建议详细了解保险公司的核保政策和要求，并根据自身情况进行相应的检查和复查。同时，保持健康的生活方式和定期体检也是预防疾病和保障健康的重要措施。

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发布于2024-7-23 09:51 惠州