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先说结论：一般情况下，投保年龄不超过60岁就能投保，所以50岁还来得及。
目前市面上主要有两类养老保险广受欢迎，一类是增额终身寿险，一类是年金险。
它们都能以不错的利率稳健增值，时间越久，后期保额的复利效应也就越明显。门槛低、上限高，适合大多数人配置。其中有几类人更应该尽早配置：
1. 补充社保：退休前工资高，但缴纳社保养老金基数低，仅凭退休金无法维持退休前生活水平，想要通过商业保险补充退休金的；
2. 无退休金：个别老人没有社保养老金，希望通过养老年金险充当社保养老作用；
3. 提前退休：想要提前退休，但退休金仍要到固定退休年龄才能领取，想要通过商业保险填补从提前退休到法定退休年龄之间的时间段收入空白的。
虽然50岁投保远不及中青年划算，但50岁投保比什么都不配置、不补充还是划算的。
什么时候是开启养老规划的最佳年龄呢？我们的建议是尽早同样的投资，早投入和晚投入结果差距明显。参照全国社保基金平均年化收益率7.5%测算，同样投资到60岁，30岁开始投资可领取的本息和是50岁开始的4倍多。可见，养老规划越早开始越轻松。
如今人均预期寿命已经提高到2021年的78.2岁，其中，女性人均预期寿命早在2020年便已达到80.88岁。因此，养老储备需要考虑更长久的时间。所以50岁开始储备，累积十年，应对未来二十多年的老弱阶段并不算晚。
【写到最后】
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发布于2024-4-5 12:28 北京
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