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大额保单是指缴纳保费额度较高，超出件均保费一定金额的保单。由于其具有婚姻资产保全、财富传承规划、债务相对隔离和税务优化等功能，大额保单逐渐成为高净值人士青睐的财富传承工具之一。
（1）相比股票等投资方式，保险投资比较稳定，抗风险能力更强。投保人通过支付少量保费，轻松转嫁风险。保单中的预定利率固定，因而能够锁定收益。此外，部分保险还具有投资保险双重功能，比如投资连结保险，简称投连险，是一种集保障和投资于一体的人身险产品。投连险在提供保险保障的同时，也能够带来类似证券投资的收益和风险。
（2）大额保单能够保障资金融通，成为连接短期的资金流动性需求和长期的财富保障规划的桥梁。
首先，《保险法》第十五条[2]特别赋予了投保人任意解除保险合同的权利，投保人的任意解除权无需征得被保险人、受益人的同意，因此可以随时单方面无条件解除保险合同提取保险单的现金价值。
其次，投保人能够通过将大额保单质押获得贷款[3]，保单质押贷款基于保贷现金价值，手续简便、下款快，贷款额通常可以达到保单现金价值的80%。与此同时，保单质押贷款可以随时偿还，并不影响保单的保障功能和保障分红，利息成本较低。
（3）最后，大额保单具有一定杠杆，被称为“财富放大器”。具体可以通过以下案例理解：如果企业家张先生计划留给后代3000万遗产，那么通过大额人寿保单，张先生大概只需要交纳保费1000万左右。由于保单是一项资产，可以质押给银行获得700多万贷款，最终张先生只需实际承担200多万保费即可。
【写到最后】
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发布于2024-4-4 11:56 北京
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