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我们平常所说的返还型或消费型保险，其实指的是产品形态。所谓的产品形态，主要用于区分在没有理赔的情况下，我们能不能把投入的保费拿回来。比如消费型保险就是保单到期后没有任何返还，全部保费都会被消耗掉。这种形态的特点就是杠杆高，即便预算有限也能买到高保额，尤其适合负债率高的家庭，很多网红重疾险就属于此类。
返还型重疾险就是在平安活到某个岁数时，保险公司主动返还你一笔钱，可能是保费也可能是保额，储蓄功能很强。由于买保险不会理赔是大概率事件，所以返还型重疾拿钱的确定性很高，导致价格偏贵，不容易买到高保额。其实保险不止有消费和返还型2种形态，还有1种储蓄型产品的特性介乎于前两者之间。
这类产品通常保终身且带身故责任，几乎100%确定能赔钱。所以就算它不主动返钱，但也相当于存了一笔钱在保单里面，只要身故或退保就能拿出来，很多终身重疾和寿险就属于此类。
因此不同形态的保险并没有优劣之分，千万不要先入为主觉得消费型一定就是最好最划算的，应该根据自己的实际情况去选择。假如你的家庭负债率比较低，预算又充足的话，就可以考虑一下返还型的重疾险。
这类产品的好处不仅有保障，而且拿回来的钱大概率比投入的保费还多，不会亏本之余还有额外收益。保险期越长，这类产品的储蓄优势就越大，所以更加适合给孩子买。
【写到最后】
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发布于2024-3-29 08:39 北京
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