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【消费型重疾险】：只有患上合同约定的大病，保险公司才会赔，言外之意没得病不会赔。储蓄型重疾险：保疾病+身故，因为死亡是不可避免的，所以最终一定可以赔到。
【返还型重疾险】：保障期内患上合同约定的大病，则赔付保额；保障期内没有发生重疾，则返还所交的保费或保额。
1、储蓄型重疾险
身故赔保额以前我们讲重疾险，都会强调需要确诊合同约定的疾病或达到某种状态才会赔。
这就导致很多人误以为重疾险只有生大病了，才有钱拿，否则保费全都打水漂。
但如果买的是带身故的重疾险，既保疾病，也保身故，即便一辈子没得病，身故后，家人也能拿到赔偿。
不过，相较于消费型重疾险，这类产品有 2 个明显不足：
通常重疾和身故共用保额：重疾和身故仅能赔付其一，赔了重疾之后，就不能赔身故。保费不便宜：因为多了身故保障，所以保费也会比单纯保障疾病的重疾险要贵很多。
比如 30 岁男性买 50 万保额的 超级玛丽 9 号，保至终身，分 30 年交，不附加身故只需 5430 元，加上身故则要 8955 元，足足贵了 3 千多。
2、返还型重疾险
有两种返钱方式返还型重疾险，也就是大家常说“有钱治病、没病返钱”的保险，保障看似完美，但同样避不开 2 个不足：
部分产品重疾、“返还”只能二赔一：比如赔了约定疾病，返还就失效了。保费不便宜：要额外花更多的钱才能买到“满期返还”这项保障，普通家庭不建议买。
【写到最后】
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发布于2024-3-29 08:38 北京
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