大黄蜂10号，全能版&旗舰版区别解析

区别一

保司不同。全能版由北京人寿承保，旗舰版由复星保德信承保。

区别二

大黄蜂10号(全能版)支持重疾4次赔付，属于多次重疾，且支持少儿特疾&罕见病额外最高累计4次赔付。大黄蜂10号(旗舰版)属于单次重疾，灵活不捆绑，也可按需附加可选责任，直接升级为多次重疾，若附加多次重疾后，全能版&旗舰版均是重疾最高可赔4次，保障一致。关注灵活度可选大黄蜂10号(旗舰版)。

区别三

大黄蜂10号(全能版)，基础责任中自带“恶性肿瘤-重度”拓展保险金，及白血病骨髓移植额外给付保险金。相较于全能版，大黄蜂10号(旗舰版)基础责任中少了血病骨髓移植额外给付保险金，对于宝宝未成年阶段高发的白血病关注度高的朋友，可以考虑大黄蜂10号(全能版)。

区别四

在选择保70周岁或终身版本的情况下，可选责任疾病关爱保险金的首次重疾额外赔付额度不同。

大黄蜂10号(旗舰版)：60周岁前，首次重疾赔付赔付100%基本保额

大黄蜂10号(全能版)：60周岁前，首次重疾赔付赔付80%基本保额

若关注孩子未来打拼阶段的重疾保障，以小保费撬动更高杠杆，可以优先选择大黄蜂10号(旗舰版)。

最后说下两款大黄蜂10号的价格，其实整体相差不大，性价比都非常高，详见下表：

总的来说，旗舰版和全能版责任相近、价格相近，都是市场第一梯队产品。大家可以结合自身需求挑选，如果想要给孩子更高的守护，建议全能版和旗舰版组合投保，不同保司，不受风险保额限制，组合投保后，最高可拥有140万的基本保额，理赔不冲突。叠加后，首次重疾最高赔付可达644万，且未来仍有保障。

基本责任

基本责任来看，这几款产品其实都不错，疾病种类均在180多种以上，涵盖高发重疾/中症/轻症。

1、重疾赔付：一般保100多种重大疾病，其中28种是保监会规定必须包含的高发疾病，这28种就占到理赔概率的95%以上，其他几十种重疾，每款产品会有些差异，发生的概率相对偏低。

对于少儿来说，建议重点关注少儿特定疾病&少儿罕见疾病的病种覆盖及额外赔比例，可以在基础赔付上，额外多赔付一笔钱，其中：
从病种覆盖情况来看，除小青龙2号外，其他几款产品均是少儿特定疾病&罕见病各保障20种。
从赔付额度来看，小青龙2号、青云卫3号、小淘气2号、健康福·少儿终身重疾险均是少儿特定疾病额外赔付120%基本保额，少儿罕见病额外赔付200%基本保额。而两款大黄蜂10号均属于递进式赔付，除第1年保额低于其他产品，第2年已与其他几款产品在少儿特定疾病和罕见疾病上额外赔付比例持平，第3年及以后直接保额拉满，远超其他产品，具体赔付规则如下：

从赔付次数来看，除两款大黄蜂10号外，其他几款均限制少儿特疾和罕见疾病各赔付1次。而大黄蜂10号累计最高赔付4次。注：大黄蜂10号(旗舰版)在选择可选责任重疾多次后，将与大黄蜂10号(全能版)一样，支持重疾(含特定疾病和罕见疾病)最高赔4次。

举个例子：假如投保50万，保单第4年确诊白血病，可以获赔：50万（首次重疾赔偿）+50万*150%（首次特定疾病赔偿）=125万十五年后确诊严重心肌炎，可以再获得：50万（二次重疾赔偿）*120%+50万*100%（二次特定疾病赔偿）=110万

2、中/轻症赔付：几款产品的中症和轻症均是分别赔60%、30%保额，比如买了50万保额，每次中症赔30万，每次轻症赔15万，且这6款产品均是重疾确诊后，满足条件，非同组中轻症还能继续保障。
需留意的是：小青龙2号限制首次重疾后且在第二次重疾发生前。

 可选责任

1、癌症多次
非癌-癌症的赔付，其实各家间隔周期几乎差不多，均为180天。故这里我们以癌症→癌症为例，区别如下：
小青龙2号、小淘气2号均间隔3年，赔付120%基本保额（限1次）；
健康福·少儿终身重疾险，癌症→癌症每次间隔1年，依次赔40%/40%/40%基本保额，3次为限。额外具备原位癌-原位癌的赔付，同样每次间隔1年，依次10%/10%/10%基本保额， 3次为限，但要留意：限制不同器官，如果是相同器官，这一项就无法赔付了。

青云卫3号，癌症最高5次，依次赔付120%/80%/50%/50%/50%基本保额，癌症→癌症间隔期3年。小编细看了条款，虽次数有所增加，但是对于第三/四/五次癌症不算友好，只能保障癌症新发，即，如果第三次癌症重度为肺癌，第四次发生白血病则无法赔付。

两款大黄蜂10号，此项为恶性肿瘤-重度无限赔：前3次癌症→癌症仅间隔1年，依次给付40%/50%/30%基本保额，保障前期持续治疗的费用。同步考虑了后期复发/新发/转移/甚至没有治疗好的情况，若前面3次赔付了，此后每间隔3年，被保险人仍处于癌症状态，每次给付50%基本保额。

从基本责任，基本责任+疾病关爱金，基本责任+重疾多次及癌症多次来看，表现不错的是大黄蜂10号(全能版)，大黄蜂10号(旗舰版)和小青龙2号！

今天测评的几款产品均各有优势，都是市场顶流的少儿重疾，买哪一款都没大问题，对比下来都是细节的细微差别。在投保时，建议宝妈宝爸们可以结合预算来选择定期还是终身，预算有限，可以先保30年的，预算ok，建议一步到位直接选择终身版。

若偏好保30年版本，关注价格，选小淘气2号，价格便宜

若关注重疾绿通：可以考虑大黄蜂10号(全能版)和小青龙2号，绿通服务有效期等同于保单有效期。若特别关注白血病专属服务，可以考虑小青龙2号，它与陆道培医疗集团联合设立的“暖白计划”，可提供更优质服务
若看重疾病种数量，可以考虑青云卫3号，总计218种疾病

若看重赔付杠杆和癌症无限次赔付，可以选择任意一款大黄蜂10号，具备少儿特疾、罕见病的超多次额外赔付，且癌症赔付不限次数
若看重打拼时期杠杆，注重疾病关爱金高额赔付，可以考虑大黄蜂10号(旗舰版)、小青龙2号

如果同样的预算，我们建议几款产品组合投保，重疾保额做到100W为佳，毕竟一旦宝宝发生大病，我们要面对三“重”(病情重+经济负担重+心理负担重)。这时，充足的理赔金，就是手中坚实的现金流！！！

【写到最后】
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发布于2024-3-24 12:00 北京