如何给自家宝贝挑选合适的重疾险？重点关注以下5点：

 要点1：保额充足，保额尽量做到50万。

买儿童重疾险，就是要买保额！毕竟儿童重疾险的本质就是收入损失险。但很多家长会经常问保妹这样的问题：做那么高保额有意义吗？

其实家长们可以问自己这么几个问题：

① 假如孩子生了大病，从求医治疗、恢复、休养到完全治愈这段时间，家长们还能正常工作么？

② 若需要外地寻求更先进的治疗？否需要额外的生活支出？

③ 孩子都是父母的心头肉，生病期间是否需要给孩子额外补充营养？

④ 孩子病愈后，是否能够承受后续的学习和工作强度，是否需要提前为孩子未来生活做一些经济上的规划？

⑤ 通货膨胀的情况下，未来的钱也越来越不值钱。
建议儿童重疾险保额能尽量做到50万。

要点2：预算充足保终身，预算不足保定期根据保障期限长短，重疾险可分为下列三种形态：
① 终身重疾险：顾名思义，就是保障终身的重大疾病保险。目前市面上出售的重疾险大多是这种产品。对于儿童而言，终身重疾险的意义在于用相对低的保费锁定终身的保障，避免在成长过程中出现健康状况改变而导致无法再购买保险的困境。
② 定期重疾险：只保障一段期限（5年、10年、20年、30年、保至70岁）的重疾保险。相对终身险，定期险的费率要低很多。
③ 一年期重疾险：由于一年期重疾险的续保不确定因素太多，不建议列入考虑范围，因此在此不做讨论。
一般来说，越早买重疾险，价格是越便宜。建议在保额充足的前提下，预算充足保终身，预算不足则可以选择保定期。

要点3：无须过分追求附加身故责任

儿童重疾险不需要过分看重身故责任，国家对未成年身故保额的赔付限制，10岁以下身故赔付不能超过20万，而且大多数重疾险在18岁以前是不赔保额的。一般来说，增加身故责任，保费会更高，可以根据经济情况进行选择。

 要点4：建议附加上“保费豁免”责任保费豁免，就是当投保人、被保人出事了，这份保单就不需要再缴费了，而保障是继续有效的。
关于被保险人豁免：现在大多数儿童重疾险都是自带被保险人豁免的，个别产品不自带，保妹强烈建议要附加，豁免很实用！
而投保人豁免：是给孩子买儿童保险时，如果自己不幸罹患了轻症/中症/重疾，被保险人的保费就可以减免，以后孩子患上合同约定的疾病，照样可以获得理赔。所以给孩子投保儿童保险，投保人豁免是很有必要加的，而且附加费用一般都不高。

要点5：保证高保额的情况下， 终身重疾险尽量可多次赔付目前市面上的终身重疾险主要有以下几种形态：重疾单次赔付，轻症/中症多次赔付；重疾分组多次赔付，轻症/中症多次赔付；重疾不分组多次赔付，轻症/中症多次赔付。
建议家长在为孩子考虑终身重疾险时，尽量选择重疾多次赔付的重疾险。主要基于下列2点考虑：

① 孩子患重病之后几乎不能再购买任何健康险了，但依然面临疾病复发、其他严重疾病的威胁，多次赔付的重疾可以提供更多次的保障；

② 医疗技术在不断发展中，人一辈子患重大疾病并存活下来的概率会越来越高，多次赔付的重要性也就愈发体现出来了。

结合上方表格，给大家整理了不同预算下，如何配置重疾险的建议：
① 建议1（星级版）：预算充足的家庭，可以配置一款终身重疾险；如果保额已经买够了，但还有预算，那么再考虑其他附加条件，比如说重疾多次赔，癌症多次赔，等等。
② 建议2（进阶版）：预算一般的家庭，可以购买部分终身重疾险，再用定期重疾险把保额补充得高一些；比如说配置30万的终身重疾险，外加100万保额保障30年的定期重疾险。

华贵麦兜兜少儿重疾险，386元/年起，最高100万保额，保障128种疾病，可选趸交/5年/10年/20年/30年交，保障30年，适合给绝大多数小孩投保。

【写到最后】
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发布于2024-3-24 11:57 北京