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我们先将35岁左右有购买重疾意愿的人群分成两类：第一类是已经够买过重疾险，需要加保来完善保障，即加保客户；第二类是从未购买过重疾险，即重疾新购客户。这两类人群，我们接下来用案例形式进行展开讲述。
【第一类】加保客户
加保往往是以下两类客户：
1）家里长辈保险意识好，一般会尽早给自家孩子把重疾险配置上，但随着孩子年龄增长，发现原来的额度不够了，且市面最新产品保障条款远远优于旧产品，况且伴随医疗技术发展，疾病覆盖范围也发生较大变化，一句话“老产品过时了”；
2）自我保险意识好，曾给自己买过重疾险，但碍于经济能力有限，争取足够的保额时，无奈选择牺牲保障期限(降至70岁)或理赔次数(单次赔)，当然也有选择降低保额的，后期因经济实力增加，这类客户往往会选择做一次加保，把原来的缺憾做个弥补。
加保客户的核心宗旨是“预算范围内缺什么补什么”，所以首先要做的就是按照“保额>保障范围>预算>公司”的顺序来梳理做保单检视，定位需求，然后再选择适配的产品方案。
【第二类】新购客户
35岁左右第一次购买重疾险的客户，非标准健康体(身体有瑕疵)占比高，往往是体检查出问题突然想起要尽快购买重疾险。
对于新购客户，我们同样按照“保额>保障范围>预算>公司”的顺序来梳理需求，只是较加保客户没有了已有保障对比补缺的步骤，又因这个年龄的客户投保时身体往往是有瑕疵的，大概率无缘市面上性价比很高的产品(对身体条件要求高)，而且很少会有后续加保的机会，所以，需尽可能一次性满足各项需求。
35岁左右投保重疾险这类基础保障性产品，因身体条件受限，可以理解为最后一次投保重疾，所以需尽可能一次性满足需求，不能再像25岁左右的操作——投保时为自己留出加保空间，另，35岁左右投保，不推荐选择30年交费方式，原因大家都懂，这里不过多陈述，况且很多产品对35岁投保的客户直接做了交费年限的限制。
【写到最后】
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发布于2024-3-23 21:51 北京
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