教育金要做到：

①专款专用：不因为父母债务/婚姻/意外等风险因素影响到孩子的成长经费。

②强制储蓄：防止钱用在不该花的地方，定时存入一笔钱，给孩子提供有力的支持。虽然成功和金钱不是绝对的正向关系，但父母准备的越多，孩子在成才的路上就可以少辛苦一点。

③收益稳健：长期预期复利可达3.5%，无惧利率下行，比其他理财渠道靠谱。

合适工具：

比较适合存教育金的工具，就是专门的教育年金和增额终身寿。它们都有强制储蓄、安全确定的优势。

区别在于：教育年金就是定期的年金，一般是在孩子18-21岁的时候，每年固定给一笔小钱，25岁或者30岁，再给一笔大的满期金，然后到期结束。

增额终身寿险的可持有期限是终身，在前几年锁定期之后，这笔钱你想什么时候取，每次取多少都可以自己定，如果用不完可以继续留在账户里复利滚存。

年金险有效避免教育金被提前挪用，打钱快捷方便。但流动性比较差，保障期有限；如果家庭的现金流足够支撑孩子的学费，而到那个时候这样一个能锁定接近3.0%复利的账户一定是非常稀缺的金融资产，全部强制退出会不会太可惜了呢？

增额终身寿可灵活调整资金使用，一份保单保终身。

【写到最后】
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发布于2024-3-23 21:46 北京