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设立保险金信托的主要步骤是什么？

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设立保险金信托的主要步骤是什么？

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首席史红艳

首席史红艳保险

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第1步：配置一张定额终身寿险保单，一般保额建议500万起步，否则不够分配，当然，如果只是想先设一个保险金信托账户，后面慢慢加的话，那也可以100万。

第2步：选择一个值得信赖的信托公司，一般信托公司的选择会和保险公司的选择放在一起考虑，因为，各家保险公司会有自己合作的几家信托公司，建议综合考虑保险公司和信托公司，避免出现买完了保单，发现自己想装入的信托公司不在合作清单中。

第3步：保单生效，过了犹豫期以后，向保险公司申请变更受益人，将受益人变更为信托公司，同时，填写信托意向书，设立信托资产分配方法。

第4步：和信托公司进行双录，完成信托合同签字确认，并将保险公司保全变更信息交给信托公司。

第5步：信托成立，保险金信托也可以装入现金类资产，所以，如果除了保单之外，还要装入现金，可以在这个时候转入了。

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发布于2024-3-19 18:01 沈阳

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人保胡经理保险

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您好，设立保险金信托的主要步骤如下：

1. 确定需求与选择机构

- 明确自身对保险金信托的需求（如财富传承、子女教育、风险隔离等），选择具备保险金信托业务资质的信托公司和合作的保险公司。

2. 配置保险产品

- 投保符合信托要求的人寿保险（如终身寿险、大额年金险等），投保人、被保险人需符合保险和信托的相关规定，受益人可暂设为信托公司或后续指定的对象。

3. 签订信托合同

- 与信托公司协商信托条款，包括信托目的、受益人范围及分配规则、信托期限、受托人权限等，达成一致后签订《保险金信托合同》。

4. 完成保单受益权变更

- 向保险公司申请将保险单的受益人变更为信托公司，使保险金在发生理赔或满期给付时，直接进入信托账户，由信托公司按合同管理和分配。

5. 交付信托财产与生效

- 按信托合同约定交付相关费用（如信托管理费等），完成所有手续后，保险金信托正式生效。后续保险公司赔付的保险金将作为信托财产，由信托公司按约定履行管理和分配职责。

具体流程可能因机构要求和产品类型略有差异，需在专业顾问（如保险经纪人、信托顾问）协助下完成。