【01】

120万一针的抗癌神药——Car-T药物阿基仑赛注射液（奕凯达），刷新了药品费的天花板。其实“昂贵药”在我们大病治疗的过程中，并不新奇，比如经常听到的人血白蛋白，就要900多一支。

这些昂贵药占治疗费的大头。且大多不在医保目录内，或者在医保目录内，但是医院药房没有。需要我们在医院外购买，且费用自己承担。于是，报销药品费，成为我们购买医疗险的一个重要原因。

但这并不是说任意一款医疗险都能报销所有的药品费。每款医疗险能报销哪些药品费，还是要看产品条款。

【02】

那这部分药品如果我们在医院外购买了，医疗险能报销吗？

举个例子：人血白蛋白，很多人比较熟悉，900多一瓶，一般在重症临到生命最后阶段时，医生会使用，类似营养剂。

常有的疑惑是：医院有没有人血白蛋白？医院如果有，为什么我去外面买？院外买的人血白蛋白是自费吗？

我们在支付宝里国家医保药品目录查询到，人血白蛋白，属于医保乙类药。

但是它有非常严格的用药规定：限抢救、重症或因肝硬化、癌症引起胸腹水的患者，且白蛋白低于30g/L。所以，如果不符合这个用药规定，即使医生觉得病人可以用。但是仍然没法通过医院内部的药房销售给你。也就是医保没法报销。

至于医疗险能否报销这个药品费 ，要看你买的医疗险是否涵盖外购药责任。

【03】

各个医疗险所涵盖的药品保障是不同的。

目前的医疗险：百万医疗、中端医疗、高端医疗对院内药基本都能报销，差别在于院外药（外购药）的报销。

【一款好的百万医疗】
一般都能报销清单内的恶性肿瘤靶向药。比如蓝医保包含88种特药，平安e生保包含106种特药，好医保包含93种特药。如果患者用到了清单外的药品，不在报销范围内，并且仅仅针对恶性肿瘤治疗。

【中端医疗特药报销】
中端医疗，比如安盛卓越馨选这款医疗险，虽然也有报销清单的限制，但是药品种类已经不再局限于恶性肿瘤特药，扩展了进口药和其他院外购药，报销覆盖面更大。

【高端医疗特药报销】
高端医疗没有限制用药范围，真正实现自由用药。

医保目录药品有限，仅仅依靠社保，对于重大疾病治疗的药品费用报销是远远不够的。合规的院外购药是普遍存在的现象商业保险对于院外购药可以起到补充报销的作用。

商业医疗险对于院外购药的报销排序为:高端医疗>中端医疗>百万医疗，可以根据自己需求选择相应的医疗险。

【写到最后】
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发布于2024-3-3 21:33 北京