年金险&增额终身寿，有什么区别？

简单来说，年金险与增额终身寿都是「能领钱的保险」，它们最大的特点是：能锁定未来几十年的收益率。

只要投入一笔钱，就不用担心利率下行的影响，最终稳稳拿到一笔收益，还是非常香的。

安全性方面大家不用担心，因为保险公司都直接受政府监管，我们的保单有足够的保障，所以不需要担心“暴雷”问题。

而在收益性和灵活性方面，它们则不太一样，下面分险种来讲一讲：

1、年金险

年金险一般分为纯年金、万能型年金等，平时最为常见的是纯年金产品。

它的收益固定，什么时候开始领钱，能领到多少钱，都会写在合同上。

例如养老年金，可以选择 60 岁开始，每年领一笔钱，活多久领多久。

它的收益性与灵活性特点如下：

收益性：前中期收益率较低，后期收益率较高，好的产品最高能达到 4% 左右；

灵活性：灵活性相对较低，如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱，多数产品都不支持。

因此，把钱投入年金险，要能长期持有，不轻易动用，才能获得较高的收益。

2、增额终身寿险

增额终身寿的收益同样固定，但没有约定的领钱时间，我们可以自由选择领取时间和额度。

来看看它的收益性与灵活性特点：

收益性：前期收益增长较快，但无论持有多久，收益率最高不会超过 3.5%。

灵活性：保障期间，有的产品可以通过减保取现，还有的可以追加投入保费，相对灵活。

例如 30 岁投入一笔钱，等 50 岁时，减保领取一部分给孩子买房，60 岁时，再每年领一部分给自己养老。

总的来说，两类产品的收益相差不会很大，但每个人的家庭情况不同，在用钱需求方面也会有差异，结合自身情况和场景用途做具体规划。

很多人在选择年金险和增额终身寿险的时候，其实是欠考虑的，要么只是看到年金险活多久、领多久的优势，却忘了钱长期不能动的短板；

要么就是只看到增额寿的灵活度，却忘了太灵活太好取的产品，反而可能让你留不住钱。

如果我们来对比长期收益的话，年金险能做到 4% 左右，而增额寿目前稳定在近 3.5%。

3、怎么选

如果只是想补充养老金：优先考虑养老年金险，长期收益更高；

如果你还比较年轻，比如 30、40 岁左右，这笔钱你随时可能要用，这个年纪很多人也还没结婚，后面成家要花钱；

再比如已婚有娃的，要开始考虑孩子教育费用了，用钱比较紧迫，或者你突然遇上很好的创业机会，急需一笔钱等，那增额寿更适合你。

总的来说，这俩都没有绝对的谁好谁坏，更不存在「一招鲜，吃遍天」的全能产品。

你的年纪，以及用钱需求是否紧迫，你想解决什么问题，都捋清楚后，再看哪种适合你，这才是正确的思路。

当然了，要是你既想要有一辈子的现金流，又想用钱的时候可以灵活提取，两个都想要，那么组合搭配买是更好的养老方式，也就是我们常说的神仙组合：年金险+增额寿。

【写到最后】

买保险，从来都不是一件容易的事。不要轻易买保险，一定要根据自己的身体状况、经济条件、生活习惯等等，通过对不同产品的横向、纵向比较，从中选择最适合自己的保险。

如果搞不清楚保险产品的规则、保障、服务以及保费等方面，不懂得如何选择，请记得向您身边的保险专业人士咨询，【当然也欢迎大家右上角加微信找到我】，我会站在客观中立的角度，给你专业的建议。 客观、中立、用心。我是一名独立的金融保险经纪人。

发布于2024-2-26 19:32 北京