相信很多人都听过并且以为重疾险就是确诊即赔的，

而实际上发生理赔的时候，却赔不下来？

这到底是怎么一回事呢？

今天就来聊一聊重疾险的赔付方式。

在理解重疾险的赔付方式之前，我们需要了解监管规定的28种重大疾病。保险业对“重大疾病”是有明确界定的。各大保司现行的重疾险，是以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础。

这里面包含了28种重大疾病的范围和理赔条件，也就是说，无论你在国内买的是哪家公司的重疾险，就一定会有这28种。

一.确诊即赔（3种）

这是大家听到最多也是最熟悉的形式了，其中我们最熟悉的恶性肿瘤（癌症）就在其中，这可是占了理赔的大头。

例：老王30岁的时候买了一份保额为30万的终身重疾险，50岁的时候确诊了肝癌，张三向保险公司递交理赔资料，保险公司审核无误后直接赔付了30万给张三，这就是确诊即赔。

除了这28种以外的重疾，保司可以自行增加，所以我们现在也会听到说有上百种的重疾。但是监管规定的这28种却是占了重疾高发的95%以上。

二.进行特定手术（7种）

该项重疾条款有明确实际实施了什么手术，不保什么手术，符合条件即可获赔。

例：老王得了严重冠心病，需要进行冠状动脉搭桥手术，这种情况是可以赔付的，这里的两个必要条件是病情和手术双重符合，如果只是得了严重冠心病，没有做手术是赔不了的。

三. 达到合同约定的状态（18种）

这种情况对于疾病的持续状态和时间有要求，最典型的例子就是严重脑中风后遗症。

例：老王买了一款重疾险，60岁时得了严重脑中风后遗症 ，这个时候是不能获得理赔的，因为按照合同约定，必须在确诊180天后存在以下状态，例如不能吃饭，不能说话，不能上厕所，不能独立穿衣服洗澡等才可以去申请理赔。

看到这里，有人就会问了，

重疾理赔条件这么苛刻还有必要买吗？

说说我的看法：

1.发明重疾险的初心就是为了弥补因重疾导致的家庭收入损失，且重疾是给付型保险，理赔苛刻我认为也是合理的，不然为什么保费那么贵呢？

2.前28种高发的重疾是保险行业协会和中国医师协会共同制定的，保险公司负责执行，理赔都依照合同标准，不会故意不赔，

3.现在市面上大部分的重疾险不是只有重疾保障，还包括了中症轻症，有些还能附加癌症二次赔付，心脑血管等疾病，也就是说理赔的门槛其实是降低了的。

不幸罹患重疾，治疗费用很高，少则二三十万，多则上百万。

重疾保障时间长，保额高且是直接给付的，不是其他险种可以替代的，赔付的资金，可以让患者有安心治病的底气，不需要动用到自己的储蓄给家庭带来沉重的负担，这就是重疾险的最大意义。

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发布于2024-2-26 08:49 北京