“重疾对疾病的种类、定义好像都很严格，那岂不是很难拿到这个理赔？”
 “不是说重疾险都是确诊即赔吗？为什么我这个病还要观察一段时间？”
...
因为重疾险的理赔条件“苛刻”，而且很多人以为所有重疾都是确诊即赔的，由此产生了不少误解，甚至有保险“保死不保生”的说法。

首先我们在来这类险种的定义，什么叫重疾？

重疾有以下3个特点：

1、病情严重，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；

2、治疗花费巨大，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付高昂的医疗费用； 

3、不易治愈，病程会持续较长一段时间，甚至是永久性的。

现在知道了，原位癌只是名字听起来渗人，但其实并不满足以上三个特点，很多都是花个几万，做个切除术就痊愈了，没那么严重。 如果没有明确的定义，仅凭消费者感觉这个病很严重，就要赔，那到时肯定是各说各有理，理赔纠纷不断了。 “那重疾不是给付型的吗？说是确诊即赔，可以拿着这笔钱去治病的啊，怎么要求我做了这个手术才能赔？” 这也是蛮多人的一个误解了。

重疾险是给付型的，不过并不是所有的疾病都是确诊即赔的，准确来说，应该是符合条款中的条件就可以赔，不管你是在治疗前，还是治疗后。 

现在的重疾，一般有3种理赔条件： 

1、确诊即赔：比如癌症，高度伤残，包括双目失明、语言能力丧失、严重III度烧伤（全身烧伤面积超过20%）、多个肢体缺失等等；

 2、得病并且进行了约定的手术：比如心脏瓣膜手术、冠状动脉搭桥术、主动脉手术、重大器官移植手术、良性脑肿瘤等； 

3、得病并且病情到了约定的状态：比如脑中风后遗症、脑膜炎后遗症、严重脑损伤、严重原发性心肌病、严重原发性肺动脉高压、慢性肝功能衰竭、系统性红斑狼疮、严重阿尔兹海默病（老年痴呆）、严重帕金森病、I型糖尿病等；

保监会对高发重疾的统一定义，已经让重疾理赔变得更规范化了，大大减少了理赔纠纷。而轻症、中症的理赔，更是降低了重疾险理赔的门槛，让重疾险变得更实用。

无论是重疾险里的重疾、轻症、中症的理赔概率有多大、有什么用，对于一个家庭来说，不发生就是0，发生了就是100%。

所以，我们应该做的是在还有经济能力和身体条件允许的时候，未雨绸缪，而不是等到风险大概率会发生的时候，才来解决这个问题，也就不会面临“屋漏兼逢连夜雨”的困境了。

以上是对您问题的解答，保险相对专业，如果你正好因为配置保险而纠结，也可以加一下我的微信，我会结合您的实际情况，给你一些更有用的建议，帮您货比三家。

发布于2024-2-26 08:47 北京