基金定投和年金险这两种理财方式完全不同，以下我们分为六个方面对二者的区别进行阐述。

第一，资金交付渠道不同

二者都是将现有基金留存，抑或是交给保险公司进行投资，抑或是交给基金公司处理。其中年金险是把钱交给保险公司，由保险公司进行投资操作。未来保单持有者每年固定领取相同的金额，满足养老需求。而基金定投，则是把钱交给基金公司的基金经理来打理。

第二，投资标的不同

目前市场上大多以股票型基金为主，即投资标的为股票。而我们所指的基金，也都是指股票型基金。保险公司投资时宣传的投资重大项目，其实并不存在。目前保险公司的投资标的主要以债券投资为主。而基金的投资类型，由客户自身来选择。可以投资于股票型基金（股票在组合中占比80%）、债券型基金（债券在组合中占比80%）、股债平衡型基金（股、债各占50%）。

第三，是否保本

年金险是由保险公司来保本，同时个保本是有一定时间期限的。保险公司采取“蓄水池原理”。赚钱的年份不会把钱全部给你，亏的时候会用蓄水池里面的资金补贴给你，由保险公司来承担这个风险。因此年金险保本。但基金是不保本的。例如波动率很高的股票型基金，盈亏浮动很大，比率占到30%是很有可能的。所以如果将资金全部投入基金或者股票，那就意味着风险高，收益大，相当于选择了一种看运气的投资理财方式，可能会挣的非常多，也可能会亏的非常多，这一点大家一定要清楚。

第四，流动性不同

年金险的流动性很弱，前期现金价值很低。但保单抵押贷款可以弥补这方面的缺陷但。而基金可以随时卖出，流动性很强。

第五，关于收益率对比

在知晓了以上区别之后，我们该怎样挑选产品呢？我们需要来对比不同投资方式下收益率的高低。首先，年金险主要投资于债券，年金险回报率最低3%，最高6%，中位数4%，很稳定，并且几乎所有的万能账户都可以达到4%。而基金收益是无法确定的，年化回报率10%，20%比较常见。不过负的30%、60%也存在过，这种波动性非常高。

但中国所有基金平均回报率是20%，所谓平均，2019年翻倍，而2015年亏一倍，可见其波动性之剧烈。

第六.复利效应

年金险和基金想要获利的共同点是持有足够长的时间。这就运用到了复利效应。年金险和基金定投真正见效是在15年以后。所以我们建议如果要用基金定投或者年金险来养老，必须持有15年以上。但两者的区别是年金很容易坚持持有15年，复利效果明显，年金保险强制15年以上，资金存入合同里面，一般情况不会着急取出。而基金定投，因为每天可以观察波动情况，跌幅过大时很多人就会抛售。

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发布于2023-3-27 17:29 免费一对一咨询