一、适合定投的基金类型
1.都有哪些类型
首先了解不同类型基金都有哪些风格和自己的风险承受能力。
按照基金种类可以分为：股票基金、债券基金、混合基金、货币基金。
货币型基金：是以银行存款，短期债券保本型产品为主的类型，一般收益在2.5%-3.5%低风险，比如我们常用的余额宝，适合1年内的资金打理，随取随用。
债券型基金：成分80%以上是国债和企业债，收益在6%-8%，中风险，定投主要选的是纯债基金，100%投资于债券。特点是波动小，收益比较稳定。适合1-2年资金的打理。
混合型基金：成分现金、债券、股票都有，进可攻退可守，非常灵活，收益在10%-13%中高风险
股票型基金：成分80%以上是股票，收益在12%-30%+高风险。
其中股票型基金又分为主动型和被动型股票基金。被动型股票基金也就是我们常说的指数基金，它具有投资越久，风险越低，收益越高的特点，也是普通人的捡钱神器。就连股神巴菲特也多次在公开场合向普通投资者推荐指数基金。

2.指数基金的好处
指数基金其实就是按照一定的规则挑选出一堆股票的组合，下列为常见的指数：
内地：
上证50指数:上交所规模最大、流动性最好的50家公司的股票。
沪深300指数:上交所和深交所前300只规模最大、流动最好的300家公司的股票。
中证500指数:沪深300指数的前300家大公司排除，剩下的大公司中再选前500只规模最大、流动最好的500家公司的股票统计起来的股票。
上证红利指数：从上交所的股票中，挑选现金分红最高的50家公司股票组合在一起。时间越长，分红越高。
创业板指数：限制了成分股的数量，只从创业板上市公司中，挑选出规模最大、流动性最好的100只股票。
香港：
恒生指数：投资的是所有在中国香港上市的公司中规模最大的50家企业，这一点与上证50指数相似。
H股指数：如果一家公司在内地注册，但是在中国香港上市，这样的公司就是H股。恒生指数挑选的是中国香港股市规模最大的50家公司，而H股指数挑选的是规模最大的50家H股。

3.指数基金的优势
长生不老：通过选股规则挑选出表现好的一些公司并定期更换，优秀公司代表国力，理论上与发展方向等同。
长期上涨：国家发展只会越来越好，指数长期来看也不断上涨。
规避风险：指数属于被动选股，严格按照规则进行复制，规避了经理人管理不当、个股黑天鹅和老鼠仓等风险。
费率更低：相对主动型的股票基金等，指数基金的管理费和托管费都要便宜很多。

二、筛选标准
在确定了方向之后，可以通过这几个指标来层层筛选：估值、公司实力、基金规模、费率、年限、星级
1.确定指数，一是根据当前市场情况，选择估值低的指数。二是根据我们的风险承受能力来确定指数类型。如果追求稳健，可以投资代表Ａ股大盘的沪深300这样的宽基指数；如果想追求高收益，可以定投像白酒这种行业指数基金。

2.选靠谱的基金公司，实力强、长期运营业绩良好的大型基金公司是首选。判断基金公司实力主要看四个指标：
（1）基金规模越大越好，基金规模太小，容易面临清盘的风险，建议选规模在1亿以上的指数基金。
（2）成立年限3年以上，小于一年的不要考虑。时间是最好的检验师，基金刚成立时，如果表现很好也有可能是因为刚好赶上牛市。但如果连续三年及以上都能表现出好的成绩，说明这支基金经受住了时间的考验。
（3）费率越低越好，一般而言，基金的费率包括两个方面：交易费用和管理费用。交易费用包括申购费和赎回费。管理费用包括基金管理费和托管费，这一块属于固定费用，短期影响不大，但长期下来是一笔不小的费用。
（4）晨星评级越高越好，晨星评级是重要的评级工具，很多人选基金的时候，晨星5星评级将会是重要的参考选项。

三、何时卖
会买的是徒弟，会卖的才是师傅。正如我们所知道的，任何事情的发展都具有周期性，股市也不例外。中国股市的平均经济周期是3-7年，一般是熊3年，牛一年。我们定投基金最好是穿越一个完整的周期（买在熊市，卖在牛市），这样大概率会获取非常可观的收益，因此，我们要有长期的思维。也有朋友做了很久的基金投资，就在快要熬出来的时候，眼睁睁看到就要大幅度盈利了，后来却因为种种原因，把自己手中的筹码卖了，前功尽弃。拿得住的才是属于你的，能坚持15年定投，你就具备了赚钱的另一个特质——长期价值。

下面我们来看看几种止盈的方法。
1.目标收益率法：也是一个简单易操作的止盈方法，需要做的事就只有一件，即确定一个目标收益率，一旦定投的收益率超过了目标收益率，就可以止盈了。比如，希望定投3年，获得年化8%~15%的收益率。那么换算一下，3年累计收益率在25%~50%就可以止盈。虽然目标收益率法简单、易于执行，但是它也有缺点，比如设定目标收益率过低，止盈过早，市场仍处牛市之中，这时就只能干瞪眼了。设定的目标过高，就容易错过止盈时机。

2.估值止盈法：指数估值是一个重要指标，用来衡量是还买入还是卖出。
看估值主要指标有4个：市盈率，市净率，盈利收益率，股息率。
市盈率PE=市值（P）/净利润(E)，表示需要多少时间可以把投资的钱赚回来。
市净率PB=市值（P）/净资产(B)，反映的是当前市值相对于公司实实在在的资产的溢价程度。
股息率=分红/市值

3.盈利收益率法：盈利收益率=净利润（E）/市值(P)。反映的是把一家公司买下来，这家公司一年的盈利能够带来的收益率。
盈利收益率大于10%的时候，开始定投；
盈利收益率小于10%，但大于6.4%时，持有观望；
盈利收益率小于6.4%时，分批卖出。

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发布于2022-7-16 00:19 南京